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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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毎月積み立ての分散投資をお勧めします。

2008/09/17 18:30

okyu 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

毎月一定額の貯蓄が見込める場合、私は毎月積立で分散投資を図ることをお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

従いまして私は、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式という5資産クラスへの分散投資をお勧めします。
定期預金は流動性資産、日本債券は確実性資産、他は収益性資産にあたります。

例えば、5資産に均等配分では、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になり、年間の運用が68%の確率で-4.5%〜+11.5%の範囲になります。最悪ケースでも-12.5%に収まります。

リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。参考のためご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

上記でお決めになられた、資産配分の方針に基づき、毎月積み立てとボーナス時の買い増しで、定期預金を除く4資産を対象とする夫々のインデックス・ファンドの購入をお勧めします。
毎月6万円との事ですので、定期預金に2万円をいれ他は1万円の配分をお勧めします。

私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。

http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

お金の運用の仕方

マネー お金と資産の運用 2008/09/17 08:38

昨年一年間は今年一人暮らしをする為に、実家に住み貯金をしていました(約100万円)。
今年になり、両親は定年で田舎に帰り、独り暮らしを開始し、そのために家賃、家電、その他諸々を75万円程使いました。
今年… [続きを読む]

okyuさん (東京都/27歳/女性)

このQ&Aの回答

最初にきちんとプランを創ることをおすすめします 照井 博美(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/17 11:38
ザックリとでも目標をたてましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/17 12:36
貯蓄を3つに分けて考えましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/18 11:16

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