養老保険をどうするか? - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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養老保険をどうするか?

2008/09/15 11:26
(
5.0
)

あさん 様

ご質問をいただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

おっしゃる通り、既契約養老保険は、15年間という運用期間で考えれば、残念ながら金融商品としての魅力はありませんね。

さてどういう風に見直しをしていくかですが、

1.期間:平成15年12月〜平成30年12月、満期保険金300万円、前納支払い額:285万
⇒こちらは、「払済」できるかどうかを窓口で確認下さい。
前納の場合でも、経過分までの解約返戻金を元手に払済保険金額が設定できます。

もし「払済」ができれば、払込み保険料に対する満期保険金額の返戻率が高くなりますし、未経過分の保険料が現地点で戻ってきます。

「払済」については、過去の私のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/14513

2.期間:平成17年4月〜平成32年4月、満期保険金260万、前納支払い額:242万
⇒こちらの養老保険は経過分の保険料が「払済」の規定に不足すると思いますので、解約か続けるになりますね。
保険料控除のことをお考えになられるのであれば、もう少し率の良い保険にご加入されるか、医療保障を確保するための医療保険をご検討された方が良いかと思います。

ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

よろしくお願いいたします。

評価・お礼

あさん さん

回答ありがとうございます。
払済の件大変勉強になりました。こんなことができるのですね!
早速問い合わせてみます。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
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BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

保険を解約すべきか考えています。

マネー 保険設計・保険見直し 2008/09/15 09:45

こんにちは。

以下の保険を解約すべきか悩んでいます。

2つとも同じタイプのもので郵便局の簡保、普通養老保険、満期15年、前納一括払いで支払い済み、特約なしです。

1.期間:平成1… [続きを読む]

あさんさん (岐阜県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

養老保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/15 11:20
回答申し上げます。 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/09/15 10:29
他に保険に加入されていなければ。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/15 12:41

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