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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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全体資産配分をお決めになり購入はIDFをお勧めします

2008/09/14 11:44

わわん 様

ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。

質問1:円が300万程度残る予定です。国内・国外の債権・株等の割合について。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

従いまして、保有されている金融資産の資産配分をお決めになられた後、該当の資産クラスを対象とする、インデックス・ファンドのご購入をお勧めします。

私は、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式、5資産クラスへの資産配分をお勧めします。

例えば、5資産に均等配分では、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になり、年間の運用が68%の確率で-4.5%〜+11.5%の範囲になります。最悪ケースでも-12.5%に収まります。リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

記載された資産配分を概観しますと、定期預金300万円、日本株式75万円 外貨預金265万円、外国債券75万円の資産配置です。

上記5資産均等配分のケースでは、定期預金150万円(取り崩し)、日本債券140万円(新規購入)、日本株式140万円(既65万円買い増し)、外国債券75万円と外貨預金70万円(取り崩し)、外国株式140万円(新規購入)への配分になります

従いまして、資産配分方針に基づき、保有資産でのETFの購入と、毎月積み立てはインデックス・ファンドの購入をお勧めします

私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。

http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

補足

なお、外貨建て預金は為替手数料・金利、換金のし易さ、及び為替差益の税処理の面で外貨MMFに劣ります。次回が外貨預金をされる際には考慮ください。
外貨預金と外貨MMFどちらがお勧め
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24556

質問2.USD約130万円分を普通預金に入れっぱなしです。は上記資産配分の原資にされるようお勧めします。

質問3.私は1/3ずつ、長期積極的運用、中期でローリスク運用、定期預金にしようかと考えています。
お金は一括管理をお勧めします。長期と中期は差がありません。リスクは資産配分でコントロールください。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

貯蓄運用について

マネー 家計・ライフプラン 2008/09/14 02:18

こんにちは。来月結婚する者です。
自身の貯金運用と、今後の財産形成にご助言をいただければと思います。

現貯金:
定期預金:A銀行 250万(0.35%/年(税引き前))
     B銀行 200万(0.35%/年(税引き前))… [続きを読む]

わわんさん (千葉県/39歳/女性)

このQ&Aの回答

資産運用の考え方とライフプラン 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/14 10:53
綿密なプランを立てましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/14 15:16
長期分散投資について 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/14 07:43

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