将来の年金対策の件

みよこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『つぎの保険はどのようなものに入れば良いでしょうか。』につきまして、現在は予定利率が極端に低くなってしまっていますので、生命保険商品を利用しての資産形成は不向きとなります。

また、ご夫婦各々収入があり、万が一の場合でも自らの収入で各々最低限の生活はできるものと思われますので、死亡保険につきましては必要性が乏しいと考えます。

よって、加入する保険としては、今後の病気やケガなどに備えて、終身タイプの医療保険に加入しておれば十分です。

『私の年金が将来少ないので、どのように補てんしていこうかと迷っています。』につきまして、将来の不足する年金の補てんとしては、基本はお金を貯めていくことになります。

具体的にいくら位貯めておく必要があるのかは、将来受け取れる年金額を社会保険庁などのHPで参考にしていただき、今の必要生活費の総額との差額を準備することになりますので、それ程多額なお金を老後資金として準備する必要はないものと思われます。

尚、具体的な貯め方につきましては、毎月定期的に積み立てていく方法以外にも、変額年金として投資信託で運用していく方法などもありますが、当然、価格が変動しますので、年金受給時には元本割れしてしまうなど、下プレリスクを十分に理解したうえで、始めるようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄