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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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短期の運用商品と返済の優先をお勧めします。

2007/03/11 14:15
(
5.0
)

けさ乃様、初めましてファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。
2年後にローンを完済されるのは、2.55%と3.08%が実現損益として確定する素晴らしい運用と考えます。

貯蓄額600万円の運用先ですが、
1番は、600万円のうち一部を残し2年後を待たずに繰上返済をお勧めします。手数料との比較が必要ですが、現在の借入利率が返済額の運用成績になります。

2年利付き国債と既発債(過去に発行され、残存期間の短い債券)による運用をお勧めします。2年利付き国債の利率は年0.8%(税引後0.64%)です。また既発債は各証券会社のホームページで残存期間と利率、利回り、格付けなどが確認できます。

MMFも低リスクの商品です。運用機関により運用利率に差があります(0.444%〜0.281%)ので、こちらはHPや経済欄確認下さい。

ネット銀行の定期預金も都市銀行の利率より高めです。2年定期で1.0%から0.72%と差があります。

私は繰上返済を優先することをお勧めします。将来の運用成績は確実性にかけています。完済後に株や投資信託の毎月積立や、上場投信などの購入から始めても長期投資は間に合います。その際に、分散投資(国内と海外、株式と債券)を最初から考え資産配分の割合(アセットアロケーション)を決めて投資をスタートされるようお勧めします。

評価・お礼

阿茶 さん

ご丁寧な回答をありがとうございます。
自分の気持ちは早期のローン完済の方に向いていたので、背中を押してもらえたようで、安心しました。
一部繰上げ返済というのは、その手間と、住宅ローン控除が受けられなくなってしまうということもあり、積極的には考えていなかったのですが、何百万円かでも先に繰り上げ返済しておけば、これからの2年間の元本の減り具合が結構大きいことがわかりました。
公庫の方が借入残高が多く利息も大きい上、3150円の手数料で繰上げできるので、こちらの方で検討したいと思います。
ネット銀行の定期預金は他より利率もよく、簡単にできそうなので、早速口座開設の申し込みをしました。
たいへん有意義なアドバイスをどうもありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

住宅ローンの繰上返済と資産運用について

マネー お金と資産の運用 2007/03/10 19:25

40歳独身、会社員の女性です。年間約170万円の住宅ローンの返済をしています(住宅金融公庫2.55%・年金住宅融資3.08%の利率)。2年後にはローン元金残高が合計1300万円になるので、そこで一気… [続きを読む]

阿茶さん (東京都/40歳/女性)

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