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バームスコーポレーションの杉山が回答します

2007/03/11 09:14
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けさ乃様、バームスコーポレーションの杉山と申します。
ご質問から推測しますと、2年後の債務が1,300万円、年間返済額が170万円ということで、現時点の債務残高は1640万円。住宅金融公庫2.55%・年金住宅融資3.08%が仮に7:3程度の割合で構成されているとすれば、現時点での残余返済期間は11年程度でしょうか?

ローンが固定金利であると仮定して、返済期間11年と仮定して計算したシミュレーションの結果に基づいてお話します。繰上返済したときの払込累計額は1722万円、現状のまま返済を続けたときの払込累計額は1898万円。差額は176万円です。これだけ違うのなら返済を先に済ませると考えることもできます。

もう一つの考え方を紹介します。上記シミュレーションでは2年後に1550万円を一括して支払います。もし、この金額を手元に残しておくとすれば、9年間(11年-2年)で176万円の運用収益を出せばよいと考えることができます。計算してみると年間1.3%程度の利回りになります。税金を考慮しても1.5%程度の利回りを確保すればよいことになります。

どちらを選択するかは、けさ乃様自身の選択になります。「条件を詳しくしてローン債務の計算をしてほしい」あるいは「資産運用の相談に応じて欲しい」といった要望がある場合には、気軽にお問い合わせください。

なお、当社では、無料で使っていただけるローン返済や資産運用のシミュレーションツールをウェブ上で提供しています。ご自由にお使いください。

ローン返済シミュレーター
http://www.barms.jp/parts/calc2.php
資産運用シミュレーター
http://www.barms.jp/parts/calc1.php

評価・お礼

阿茶 さん

早速のご回答、どうもありがとうございます。
現在の住宅ローン残高は、公庫約1300万円で残り13年、年金住宅融資約300万円で残り6年です。最初の質問に書かずに申し訳ありませんでしたが、2年後に公庫の金利が2.55%から4%にアップしてしまうため、返済を続けるならば杉山様にシミュレーションしていただいた差額よりもさらに大きくなります。借り換えの手間や手数料をかけるよりも、やはり2年後の完済を目標にしたいと思います。
今の貯蓄を減らすことができなくなるので、これは安全に確保しておいて、その間に興味のある投資信託や外貨投資の勉強をしていきたいと思います。
どうもありがとうございました。

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この回答の相談

住宅ローンの繰上返済と資産運用について

マネー お金と資産の運用 2007/03/10 19:25

40歳独身、会社員の女性です。年間約170万円の住宅ローンの返済をしています(住宅金融公庫2.55%・年金住宅融資3.08%の利率)。2年後にはローン元金残高が合計1300万円になるので、そこで一気… [続きを読む]

阿茶さん (東京都/40歳/女性)

このQ&Aの回答

短期の運用商品と返済の優先をお勧めします。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/11 14:15

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