資産配分を決めて運用に入られるようお勧めします

りりー様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

普通預金を除きますと、国内に550万円、海外に500万円(金はドル建てです)配分されていますので、円への配分は多すぎるとは考えませんが、ご主人の貯蓄と共有資産をあわせると、外貨への投資配分比率は低くと思われます。(どの配分は良いかは個々人で異なります。ちなみに私は5:5を考えています)

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

私は、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

例えば、5資産均等配分での、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になり、年間の運用が68%の確率で-4.5%〜+11.5%の範囲になります。最悪ケースでも-12.5%に収まります。

リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。
資産全体の資産配分を考え、その中でリリー様分の配分をお考え下さい。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html