リスクに応じた運用方法です - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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リスクに応じた運用方法です

2008/09/08 14:52
(
5.0
)

まむ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご結婚資金にされるのでしたら、リスクを考慮してお選び下さい。

5年程度で使用するものは、やはりリスクの少ないものをお勧めします。

元本が保証される商品として

やはり国債が適しています。5年固定の利率は低かったものの、現時点での中・長期金利から策定されたものです。

次にネット銀行の1年もの定期をお勧めします。利率が1年ごとに市中金利に連動します。これが国債を避けた場合の元本保証商品としてお勧めできます。

元本の保証はありませんが、リスクの低いもので、上記よりも高い利回りを求める場合は、公社債投信をお勧めします。

元本割れリスクを甘受されるならば、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式での分散投資をお勧めします。例えば、4資産に均等に配分した場合、期待リターンは4.3%でリスクは8.7%です。
これは単年度の運用成績の68%が-4.4%から+13.0%の範囲に入ることを示します。また最悪ケースは-13.1%になります。リスクを押さえるには、日本債券の比率を上げ、株式の比率を下げてください。
その場合リターンも下がります。
また、ご存知の通り、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。従いまして夫々のインデックス・ファンドを25万円(50万円)ずつ4本(8本)の購入をお勧めします。

なお、外国債券を単独に購入された場合、円換算での期待リターンは2.5%でリスクは12.5%ですから、返って上記よりリターンは低下しリスクは高まります。
是非分散投資にてお考え下さい。

評価・お礼

まむ さん

ご丁寧な回答有難うございます。
せっかく長年貯めてきたものなので、再度いろいろ検討していきたいと思います。

本当に有難うございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

少しでもお金を増やす方法を教えてください。

マネー 投資相談 2008/09/08 14:17

学資保険が今月やっと満期を迎えました。このお金は、娘二人の結婚資金の一部にするために離婚後も手をつけず貯めてきたお金です。まだ娘達は結婚する予定がないので それまで娘名義で(… [続きを読む]

まむさん (宮城県/42歳/女性)

このQ&Aの回答

ポイントは、運用期間です。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/08 19:43
リスクを分散するべきでしょうね 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/10 02:37
お二人の娘さんと相談されてみては 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/08 17:08
運用が中期ですので。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/08 18:33

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