リスクに応じた運用方法です

まむ　様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご結婚資金にされるのでしたら、リスクを考慮してお選び下さい。

5年程度で使用するものは、やはりリスクの少ないものをお勧めします。

元本が保証される商品として

やはり国債が適しています。5年固定の利率は低かったものの、現時点での中・長期金利から策定されたものです。

次にネット銀行の1年もの定期をお勧めします。利率が1年ごとに市中金利に連動します。これが国債を避けた場合の元本保証商品としてお勧めできます。

元本の保証はありませんが、リスクの低いもので、上記よりも高い利回りを求める場合は、公社債投信をお勧めします。

元本割れリスクを甘受されるならば、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式での分散投資をお勧めします。例えば、4資産に均等に配分した場合、期待リターンは4.3%でリスクは8.7%です。
これは単年度の運用成績の68%が-4.4%から+13.0%の範囲に入ることを示します。また最悪ケースは-13.1%になります。リスクを押さえるには、日本債券の比率を上げ、株式の比率を下げてください。
その場合リターンも下がります。
また、ご存知の通り、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。従いまして夫々のインデックス・ファンドを25万円(50万円)ずつ4本(8本)の購入をお勧めします。

なお、外国債券を単独に購入された場合、円換算での期待リターンは2.5%でリスクは12.5%ですから、返って上記よりリターンは低下しリスクは高まります。
是非分散投資にてお考え下さい。