毎月コツコツ積立 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

- good

毎月コツコツ積立

2008/09/08 08:12
(
5.0
)

キャバリア様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

第2子をご希望されているとのこと。

家計は、赤字続きでご不安を感じているようですが、パートに出てからコツコツと積立投資を始めれば、学資の準備は、間に合う可能性が高いです。

例えば、傷害保険(貯蓄)の満期後、その100万円と毎月の2万円を、外国債券や外国株式などを組み合わせた「長期分散投資」に回してみてはいかがでしょうか。今は、投資信託で、可能です。

また、積立投資を組み合わせると、投資タイミングが分散されるため、高値づかみのリスクを避けられます。

例えば、100万円の一括投資と毎月2万円の積立投資で仮に、年5%の複利運用が出来たとしたら、15年後には、約742万円になります。一方、年1%の複利運用だと、約504万円です。

実は、その差の約238万円も重要で、例えば、その238万円を再投資して、その後、15年間、年5%で複利運用が出来たとすると、約495万円、さらに15年間で、約1029万円となります。
※計算は、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定

つまり、時間が経てば経つほど、差が拡大していくということです。
老後に+1000万円あると、安心感がかなり違ってくると思います。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

評価・お礼

キャバリア さん

ご回答ありがとうございます。


投資は、リスクが怖くて考えていませんでした。


でもそんなに差がでるのなら、私が収入を得て、
毎月貯金が可能になってからなら、預金の一部を
投資してもいいのではないかと思いました。



今までは、ただ漠然と不安になるばかりで節約を
考えるだけの家計管理でしたが、いろいろなやり方があるのですね。少しずつ勉強していきたいと思います。


本当に相談してよかったです。
ありがとうございました。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

第2子希望です。家計診断お願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/09/07 01:16

2年後を目標に第2子を希望していますが、赤字続き
の為不安です。ご指導お願いします。

【収入】

夫 会社員 手取り25万円 ボーナス 100万円
妻 主婦
子供1人 1歳

… [続きを読む]

キャバリアさん (沖縄県/34歳/女性)

このQ&Aの回答

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