海外債券はリスクの大きな商品です

ちびトトロ様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご質問に対して、お答えします。

3.投資国は上記の5カ国で堅いか。
外国債券は、ローリスク・ローリターン商品ではありません。為替リスクが極めて大きな商品でする
企業年金連合会が発表している、円換算(外国通貨で利回りが大きくても、円に戻す時に為替の影響があります)リターンは2.5%です。一方リスクは12.5%ありますので、運用成績の68%は単年度で-10.0%〜+15.0%の範囲に入ります。また最悪ケースでは22.5%のマイナスが発生します。
因みに日本債券(国債も含む)は単年度の運用成績の68%は-3.5%〜+6.5%の範囲に入り、最悪のケースでも-7.0%に止まります。

なお、毎月分配型の海外債券を対象とする投信は資産形成に不向きな商品です。もし、海外債券をお選びになるのでしたら、無分配のインデックス・ファンドでノーロードの証券会社からご購入ください。(お取引のある銀行で取扱していない場合は、下記の手順でお探しください)

多分配型の投資信託
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17404

1.今回運用する資金は100万か、50万か。
住宅ローンの返済は無リスクで利息分が収益と看做せる有利な投資先です。借入金がある場合には、貯蓄よりも返済を優先するのがセオリーです。繰上げ返済ようの資金にされるようお勧めします。(売り手の利益が減る投資になります)

2.証券会社の良し悪しを判断する力がないので地元の地方銀行の証券グループで良いか。
残念ながら、数多くの事例で、「売り手の利益は買手のコスト」という事態が発生しています。中立的な判断をお求めであれば、独立系の専門家で商品を販売しない方をお勧めします。