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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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保険と貯蓄は分けましょう。

2008/08/27 22:02
(
4.0
)

はじめまして、しまおママさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


保険は何のために加入するのでしょうか?
終身保険で解約返戻金のリターンが良いから加入するのは可笑しくないでしょうか。
また、保険で運用すると利率も良いように思われますが、加入当初は保険料のほとんどが手数料や経費に回りますので、運用には回っていません。
解約返戻金の推移をご覧になれば分かると思います。

また、低解約返戻金の保険は保険料の払い終わるまでは解約返戻金が少ない商品で、その分保険料が安くなっています。

現在の保険の減額や特則や特約の見直しをされても良いでしょう。

ドル建て商品は、ご心配されているように為替リスクもあります。ただ先にも記述したように保険と運用は分けて考えましょう。
ただ、他の商品で変額保険という商品もあります。同じ死亡保障で加入する場合、一般の終身保険より変額保険の方が保険料は安くなりますのでご検討下さい。

>足りない死亡保障を定期の収入保障でカバーしようかと思うのですがどうでしょうか。<
お子様が大学卒業までは、資金が多くかかりますので収入保障保険でカバーするのは良いと思いますよ。


学資保険は、祝い金などの戻ってくる金額より払い込む保険料総額の方が多い商品が多いですし、利率も固定ですのでお勧めしません。
お子様に医療費がかかるのは、まだ先ですが今からお子様の医療費も担保する学資保険に入るのも疑問ですし、ご主人様に収入保障保険を検討されているのであれば学資保険は必要ないでしょう。

出来るのであれば、ご自身で運用をされる事をお勧めします。
またお子様に医療費がかかるようになって来る時期にお子様を被保険者とした医療保険に加入すると安い保険料のままお子様が独立する時期に保険を譲る事も出来ます。

全てを保険で考えずに、資金の保有や運用と併せて包括的に考えましょう。

評価・お礼

しまおママ さん

ありがとうございます。
保険は保障なのはわかっているのですが、どうしても掛け捨てがもったいなく思い、貯蓄重視に考えていました。
自分でうまく運用できればいいのですが、
今まで銀行の定期預金ぐらいしかしたことないので、運用というものを育休中を利用して、少しずつ勉強していきたいと思います。
とりあえずドル建てはなしの方向で考えています。
変額保険とはあまり知らなかったのですが、これもリスクはありますよね、、?
よく考えたいと思います。

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この回答の相談

出産を機に保険の見直し検討中です

マネー 保険設計・保険見直し 2008/08/27 21:32

保険の見直しを検討中です。
子どもが生まれたこともあり、現在加入している保険も見直すことにしました。保険は勉強し始めたばかりであり、決めかねているのでアドバイスお願いいたします。

夫… [続きを読む]

しまおママさん (大阪府/28歳/女性)

このQ&Aの回答

保険見直しクリニック 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/28 00:04
生保見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/28 09:53
保険の見直しについて 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/28 10:50
はじめまして 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/28 20:31
死亡保障に関して 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/28 08:14
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/08/28 10:16

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