資産配分のアドバイスとインデックスファンドのお勧め - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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資産配分のアドバイスとインデックスファンドのお勧め

2008/08/27 13:33

ちんすこう様

オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

住宅の建築時期により、投資・運用の資産配分を変えることで、リターンとリスクをコントロールされるようお勧めします。

ご承知とは思いますが、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。そして、資産配分で、リターンとリスクもコントロールできます。

私は、定期預金(ネットバンクがお勧めです)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の5資産クラスへの投資配分をお勧めします。


例えば、5資産に均等配分した場合、期待リターンは3.5%で、リスク(標準偏差)は8.0%になり、年間の運用が68%の確率で-4.5%〜+11.5%の範囲になります。最悪ケースでも-12.5%に収まります。

短期間で資金が必要になる場合は、リスクを抑えるために、定期預金と日本国債の比率を上げ、10年以上の長期投資が可能で、収益を求める際には日本株式と外国株式への配分を高める等でコントロールします。(住宅財形は日本債券に充当とお考え下さい)

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

従いまして、資産配分方針に基づき、保有資産でのETFの購入と、毎月積み立てはインデックス・ファンドの購入をお勧めします

私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。

http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm

補足

恐縮ですが、ドル建ての年金保険は、ドルでの資産は増えますが円貨では為替リスクが発生し、流動性が劣り、貯蓄商品としては効率的ではありません。現在のものを維持されるだけをお勧めします。

なお、リスクとリターンの関係や、年間の損失額と投資資金等、資産配分のご相談をメールにて承っています。
http://www.officemyfp.com/planprice.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

短期間の資産運用について。

マネー お金と資産の運用 2008/08/26 16:56

こちらで色々と勉強させていただいてます。
新婚の共働き夫婦(夫20代後半、妻30代後半、子供なし、1人希望)です。
投資は全くの素人で、会社財形や普通預金が多いので、資産運用のアドバイスをい… [続きを読む]

ちんすこうさん (広島県/36歳/女性)

このQ&Aの回答

建築時期とリスクの取り方の件 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/26 23:38
りすくを抑えながら運用しましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/26 17:44
債券で運用されたらいかがですか 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/27 13:09
YES/NOではなく柔軟に 2008/08/26 18:00

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