金融機関がすすめる商品には裏がある!

ムーチ様
ファイナンシャル・プランナーが天職のBYSプランニングの釜口です。
この度はご質問をいただきましてありがとうございます。
よろしくお願いいたします。

変額個人年金ですか〜?
元本保証があるというのは保険期間満了時点の元本保証です。
途中解約は元本割れの可能性があります。

いまさらで申し訳ないのですが、変額個人年金の手数料は投信に較べて、異常に高いのです。
一時払変額個人年金保険(年金原資額保証型)SMAM･バランスファンドVA安定成長型の場合、5%の初期費用と継続的に取られる保険関係費、運用関係費が2.63%です。
投信でも初期費用の販売手数料の平均が2.3%、継続的に引かれる信託報酬はアクティブファンドで平均1.4%、インデックスファンドで平均0.8%です。
最近は販売手数料が無料の「ノーロード・ファンド」もかなりたくさん出てきています。

相続対策をしなければいけない状況だとしたら、変額個人年金も選択肢としては良いとは思いますが、そうでなければ持つに値しない金融商品です。

今後は銀行や証券会社がすすめてくる金融商品には注意して下さいね。
今後は、公平・中立に情報提供してくれるファイナンシャル・プランナーにご相談して下さい。

ご不明な点などございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。