金融機関がすすめる商品には裏がある! - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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金融機関がすすめる商品には裏がある!

2008/08/25 00:14

ムーチ様
ファイナンシャル・プランナーが天職のBYSプランニングの釜口です。
この度はご質問をいただきましてありがとうございます。
よろしくお願いいたします。

変額個人年金ですか〜?
元本保証があるというのは保険期間満了時点の元本保証です。
途中解約は元本割れの可能性があります。

いまさらで申し訳ないのですが、変額個人年金の手数料は投信に較べて、異常に高いのです。
一時払変額個人年金保険(年金原資額保証型)SMAM・バランスファンドVA安定成長型の場合、5%の初期費用と継続的に取られる保険関係費、運用関係費が2.63%です。
投信でも初期費用の販売手数料の平均が2.3%、継続的に引かれる信託報酬はアクティブファンドで平均1.4%、インデックスファンドで平均0.8%です。
最近は販売手数料が無料の「ノーロード・ファンド」もかなりたくさん出てきています。

相続対策をしなければいけない状況だとしたら、変額個人年金も選択肢としては良いとは思いますが、そうでなければ持つに値しない金融商品です。

今後は銀行や証券会社がすすめてくる金融商品には注意して下さいね。
今後は、公平・中立に情報提供してくれるファイナンシャル・プランナーにご相談して下さい。

ご不明な点などございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
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BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

500万の資産運用

マネー お金と資産の運用 2008/08/24 19:44

今年に入り父が他界し財産分与で500万が手元に入ってきました。
当面使うこともなく銀行に勧められるまま、元本保証があるからと、保険会社の
一時払変額個人年金保険(年金原資額保証型)SMAM・バランス… [続きを読む]

ムーチさん (高知県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

今後の対応を検討しましょう。 佐々木 保幸(税理士) 2008/08/25 11:26
運用状況は、開示されています。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/25 15:39
購入の前に確認は大切ですね。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/24 20:15
変額個人年金と投資信託  恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/25 12:20

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