キャッシュフロー表の作成をお勧めします。 - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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キャッシュフロー表の作成をお勧めします。

2007/03/04 23:50

りこ様、ご質問有難うございました。始めまして、ファイナンシャル・プランナーの吉野充巨です。ご出産予定の由おめでとうございます。これからが楽しみですね。
それに備えて投資と貯蓄のバランスを整えるには良い時期と考えます。ただ、バランスにはこれが定番というものがありません。夫々のご家庭で異なります。

一般的には半年間に必要な生活費と1年内に発生する支出予定(旅行の費用、車の購入等)を残し、余裕資金を投資にまわすことをお勧めしていますが、資産配分と投資対象は夫々の資産目標額で異なります。

一度ご家族のライフプランの作成をお勧めします。これから起こるであろう行事(イベント<例えば教育や車の購入等々)を年別に書き出して必要な金額を入れ、ライフイベント表を作成ください。
そして毎年の収入と支出と貯蓄額をキャッシュフロー表で確認し、今後必要な金額を捉えて下さい。
それにより、必要とする貯蓄額がわかり、資産運用率も判明します。そこで、初めて資産配分を決定するという手順になります。(私のHPにライフイベント表とキャッシュフロー表を掲載しています)。

資産配分の対象は、?国内の預貯金、?国内債券(国債、社債)、?国内株式、?外貨預金、?海外債券、?海外株式、?J-REIT、?海外REIT、?商品ファンド等のオルタナティブに分けられます。

資産配分の決定は、?余り大きなリスクをとらない資産運用、?リターンを大きくしたいのでリスクは大きくとっても良い、?定期的な配当収入が欲しい、?配当収入よりも複利で資産を増やすほうが良い等々、ご自分の運用スタイルで変わります。

私のHPに明後日には、「資産配分を考える」として資産配分検討表をアップしますので、ご自分の運用スタイルあわせ参照ください。
http://www.officemyfp.com/

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

貯蓄と投資のバランスについて

マネー お金と資産の運用 2007/03/03 21:13

主人46歳、妻30歳 もうすぐ第一子出産予定です。
年収600万 妻は専業主婦です。
貯蓄額は2800万で投資信託250万、日本国債200万、外債200万
個人年金300万で他は定期預金と普通預金です。
今後どのように投資と貯金のバランスをとっていけばよいでしょうか。とりあえず数年間は自宅購入予定はありません。

りこrikoさん (京都府/30歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅購入を希望されるなら早めの決断を・・・ 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/04 04:36
お金を目的別に分けてみましょう 山中 伸枝(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/03 21:39
お金にも働いて頂きます。 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2007/03/03 21:54

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