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対象:家計・ライフプラン

栗本 大介 専門家

栗本 大介
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入について

2008/08/23 11:49
(
5.0
)

fu-tamaさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

6500万円の物件の場合、購入時に2割の頭金(1300万円)が用意できたとしても、ローンの借入額は5200万円。仮に3.3%の金利で35年返済を組みますと、毎月返済額は208,925円(ボーナス払いなし)となります。
(こういったシミュレーションは、銀行のサイトなどで簡単にできます)

これは、ボーナスを含めた年間手取り額(484万円÷12ヶ月=40.3万円)の51%となりますから、非常に厳しい数字と言わざるを得ません。
一般的に、ローン返済額は手取り収入の約25%の範囲に抑えるべきとされてますので、その範囲に収まるだけの借り入れ(この条件だと約2500万円ほど)にするか、fu-tamaさんの収入で不足分をカバーする必要があると思います。

もちろん、fu-tamaさんが働きに出た場合に見込める収入や、購入時に親御さんからの資金援助が見込めるかどうかなどによって、今後の実現可能性は変わってきますが、まずは、上記のように「希望通りの物件を購入した場合の現実」を知った上で、お子さんの希望も含め、ライフプランの中で何を優先されるのかを考えられるのがよいのではないでしょうか。

優先順位が決まれば、例えば保険を最低限の保障に絞るように見直したり、お小遣いの金額を調整したりなどの家計管理も考えやすくなると思いますよ。

ちなみに、私も大手HMの注文住宅を購入しましたが、土地を「定期借地」にすることによって、全体の支出を大きく抑えることができてます。

「定期借地」は、期間を決めて土地を借りる契約ですから、地代を支払う必要があったり、契約期間終了後(たいていは50年間です)の住まいをどうするのかなどを考えなくてはいけないですし、そもそもそういった物件が希望の地域にあるのかどうかなどの問題がありますから、決してお奨めしているわけではありませんが、「土地を含めて購入」という以外の選択肢も検討されるのもいいかもしれませんね。

評価・お礼

fu-tama さん

先に銀行などで返済シュミレーションを
やってみればよかったです・・。わかりやすく
書いて頂きありがとうございます。
現実がわかりました。
確かに保険も高すぎるかな、と感じております。
再度家計調整したいと思います。
ご丁寧にありがとうございました。

回答専門家

栗本 大介
栗本 大介
( ファイナンシャルプランナー )
株式会社エフピーオアシス 代表取締役

商品ありきではなく、まずはお金の考え方を養うことが大切です

お金に振り回されることなく、みんなに幸せな生活を送って欲しい。それが、私がFPを続ける理由です。生活者の立場に立った、あなたの身近な「マネーの専門家」として、必要なときにはいつでもお役に立ちます。お金との上手な付き合い方を一緒に考えましょう。

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この回答の相談

家計診断お願いします

マネー 家計・ライフプラン 2008/08/22 23:08

新婚5か月です
夫34歳:年収 660万円 
     月額手取り 32万円
     ボーナス年手取り100万円
妻27歳:専業主婦
子供  :なし(1年以内に希望)
犬   :1匹
【支出】
… [続きを読む]

fu-tamaさん (東京都/27歳/女性)

このQ&Aの回答

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