500万円の運用について

まーくん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。

バランス型ファンドは、すべてプロにお任せのイメージがあるため、投資の初心者の方に人気があるようです。

メリットは、自分で資産配分を考えなくて良い点ですが、裏を返すと、資産配分を自分で変えられない点が、デメリットです。

ちなみに、私の事務所にお見えになる方に、バランス型ファンドをおすすめしたケースは、今のところありません。最適な資産配分は、お一人お一人異なると考えているからです。

例えば、老後資金に強いご不安を感じているケース、近々ご結婚の予定があるケースなど、個々の事情は、まったく異なるため、それに合わせて資産配分も決定する必要があると考えています。

つまり、平面的な円グラフではなく、時間軸も考慮した3次元的なイメージで捉えましょうということです。

ライフプランは、どんどん変化していきますし、マーケットもどんどん変化していきます。最適な資産配分が、金太郎飴みたいに、どこを切っても同じ顔というのは、個人的には、ありえないと思うのです。

ただ、現在積立中のファンドは、ファンド・オブ・ファンズの仕組みでありながら、低コストなので、コスト面にこだわりのある方にとっては、使い勝手があるのかもしれません。

さらに詳しくは、個別にご相談ください。