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対象:家計・ライフプラン

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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将来どんな生活がしたいですか。

2008/08/18 10:04

おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

まだまだ老後は先の話とはいえ、やはり心配ですね。
でも、今の家計の状況を見てみると、かなりゆとりがあるようですね。

老後のための備えとしては公的年金があります。
ご夫婦の国民年金(1階建て部分)だけで考えると、40年間加入するとして、お2人でおよそ132,000円/月となります。
ご主人が法人経営者で厚生年金に加入されていたら、厚生年金が上乗せされます。

老後のための貯蓄がいくら必要かということですが、仮に公的年金が国民年金だけとして、年金だけでは生活費が毎月20万円不足するとすると、毎月20万円を運用で確保するためには、

利回り6%の場合 4000万円
利回り5%の場合 4800万円
利回り4%の場合 6000万円 (いずれも利回りは税引き後のもの)

となります。上記の金額と運用利回りであれば、一生涯取り崩すことなく生活ができます。ただ、実際のところ言うと、これに加えて、ご自身が安心できるだけの普通預金を用意しておきたいですね。

老後のためにいくら貯蓄をしたらよいかは、老後にどんな暮らしをしたいかで決まってくるように
思います。ご主人が生涯現役で仕事をされるか、途中で誰かにバトンタッチをするかでも必要な老後の備えも違ってきます。それに、ご夫婦が心に持っている夢によっても違ってきます。

お金は使ってこそ価値があるものだと思います。安心してお金が使えるようになるためにライフプランを作成するのもよい方法です。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。

「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

家計診断お願いします!!

マネー 家計・ライフプラン 2008/08/18 05:40

35歳主婦です。同い年の夫は自営業を営んでいます。
月収は夫が手取りで95万。(ボーナスはなし)
私のアルバイト代が22万です。
現在の貯蓄は現金で2000万。月々50万貯金しています。
子供はいません。
老後のためにどのくらい貯蓄したらいいのでしょうか?

せいたかのっぽさん (東京都/35歳/女性)

このQ&Aの回答

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ライフプランを考えましょう。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/18 07:25
老後資金 2008/08/18 10:29

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