賃貸住宅のお勧めと投資信託の見直しについて - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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賃貸住宅のお勧めと投資信託の見直しについて

2008/08/17 17:17

hilyuu様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

私は、下記の理由により、賃貸をお勧めします。
住宅は購入後の固定資産税、修繕費、クーラーなどの買換え、そして管理費が掛かります。古くなれば一層必要になります。使用予想期間は約8年ですので、修理・買換えは必要になります。
その後の売却も価格が下がることを考慮する必要があります。

一方、賃貸であれば、5万円×12ヶ月×8年+更新料(2ヶ月分として)+礼金のみで済みます。約530万円程度です(敷金は返却されます)。また、他大学に進むなどがあれば、別な住居地で借りることが可能です。

マイストーリーを除く投資信託の内容がわからないので、考え方をお答えします。

国内株式を対象とする投資信託であれば、コストは別として、期待リターンは6%で標準偏差は21%あります。これは単年度の成績の68%が-15%から27%の幅に入ります。また、最悪のケースでは―36%の損失があることになります。他の資産クラスを対象とするものにも夫々固有のリスクとリターンがあります。このブレの範囲内であれば、現況マイナスは甘受せざるを得ないものと考えます。
宜しければ、私のHPで考え方をご確認下さい。
http://www.officemyfp.com/fptayori0802.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
主な点は、長期的にはアクティブファンドはインデックスに勝つことが困難なこと。信託報酬の差が長期の投資成果を左右するためです。

この観点からは、保有されている投資信託の見直しをお勧めします。
私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm

補足

なお、多分配型のファンドオブファンズの投信は、定期的な分配金を必要としない(再投資をお選びの)方には不向きな投信です。もし資産形成が主とされている場合はインデックスファンドをお勧めします。

毎月配当型投信は必要ですか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/11424

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

アパートかマンション購入か?

マネー 投資相談 2008/08/17 14:54

よろしくおねがいします!

夫 41歳  妻 41歳 

子供 高校3年 中学2年 3歳

収入:夫 月 32万(手取り)ボーナス 寸志年間30万

   妻パート 月 4〜5万 

住宅ローン:な… [続きを読む]

hilyuuさん (兵庫県/41歳/女性)

このQ&Aの回答

マンション購入は、投機的な要素が強いです。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/17 22:11
なぜマンションを購入されるのでしょう? 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/17 17:39
身軽にしておいたほうがいいでしょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/18 15:16

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