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対象：家計・ライフプラン
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専門家
家計管理と年金保険
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やりくり下手さんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
子どもさん何人欲しいですか。そのためにお金を振り向けることができるかどうかが、あなたが幸せになるための大きなポイントのような気がします。
家計管理についてですが、
貯蓄と年金保険とを除いた金額は222,900円となっています。子どもさんの養育費を出そうと思うと、その分貯蓄ができる額が少なくなります。それと、社宅にはあと何年いることができますか。
ところで、ボーナスの使いみちはどのようにされていますか。
年金保険についてですが、
変額個人年金でしょうか、それとも(受取額が確定している)個人年金でしょうか。加入内容によっては、長い目で見てお金の価値が保てるかどうか?のものもあります。とはいえ、今解約するにしても、加入期間が短ければ解約控除というペナルティがかかりますので、その点注意が必要です。
どんなに優れた商品でも、向き不向きがあります。老後の準備よりも優先順位が高いものがある場合、年金保険よりも他の貯蓄商品が向いていると思われます。
お金には、今必要なものもあれば、マイホームの夢や教育費のような近い将来のためのお金、そして老後などの遠い将来のためのお金があります。お金を貯める時もその考え方を大事にすると良いでしょう。
評価・お礼
やりくり下手 さん
ありがとうございました。
今後の参考にさせていただきます。
回答専門家
- 上津原 章
- （ 山口県 / ファイナンシャルプランナー ）
- 上津原マネークリニック お客様相談室長
心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。
「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
現在は夫婦二人暮らしです。
実母が保険営業をしており、「これが一番良い」と言われるままに保険に加入しています。
支払額が大きすぎる気がするのですが貯蓄が苦手な為、安い保険でもしもの時に困るのも嫌な… [続きを読む]
やりくり下手さん （大阪府/31歳/女性）
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