資産配分のアドバイスとインデックスファンドのお勧め - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

資産配分のアドバイスとインデックスファンドのお勧め

2008/08/15 12:14

まねきん 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
現状のまねきん様の資産配分は元本の確保を目的とされていて、流動性資産53.3%+5.1%、確実性資産、21.1%+14.0%(保険の内容はわかりませんが多分この区分に入るものと考えます)、そして収益性資産は6.2%ですので、元本の毀損の惧れは少ないものの低いリターンしか期待できません。

期待リターンを高めるには、改めて資産配分を組みなおすことをお勧めします。また、将来のために資産を形成することが目的であれば、配当などは再投資が可能な投資信託が適しています。
現在の収入を補填する目的であれば、同じ投信でもJ-リートが適しています。

上記のようにまねきん様の投資目的を1.将来のための資産形成か、現在の2.配当収入の確保を決定されるようお勧めします。

また、資産配分は、定期預金、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式、という5資産に配分されるようお勧めします。

例えば、5資産に均等配分した場合、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になります。(年間の運用成績の68%が、-4.5%〜+11.5%の範囲に収まることを示します。また、最悪ケースでも-12.5%の損失に留まることを示しています。

⇒リターンを求めれば、リスクが伴います。

この資産配分を基にして、リスクを下げたい場合は、定期預金と日本債券の配分を高め、よりリスクを取りリターンを求める場合は、国内外の株式への配分を上げるなど、ご自分にあった資産配分をご検討ください。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

補足

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
資産形成には、夫々の資産クラスに対応したインデックス・ファンド4本を購入の上、再投資型とされるようお勧めします。

また、配当収入を求める場合は、リートへの資産配分と、ファンドの分配金は決算での受取をご検討下さい。、

私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

なお、メールにて資産配分のプランニングを承ります。
http://www.officemyfp.com/planprice.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

資産運用迷います

マネー お金と資産の運用 2008/08/15 09:57

ポートフォリオです
預金 53.3%
国債 17.4%
社債 3.7%(国内)
株式など 6.2%(一部外債ファンド)
MRF 5.1%
保険 14% 
利子配当収入はトータルで 手取り1%ぐらいです。

投資といえば日本… [続きを読む]

まねきんさん (兵庫県/48歳/男性)

このQ&Aの回答

リスクをもう少し多く取る必要も。 佐々木 保幸(税理士) 2008/08/15 10:49
未来は未定。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/16 00:01
投資信託は幅広い分散投資が出来ます。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/15 14:20
何%のリターンが必要か考えましょう。 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/19 11:21

このQ&Aに類似したQ&A

資産運用の計画について *ココア*さん  2008-08-09 17:33 回答6件
よりBetterな資産運用をご指南ください ki3ki44kiさん  2012-09-18 02:19 回答1件
資産運用についてアドバイス願います Gingerさん  2010-02-27 23:43 回答5件
繰り上げ返済か分散投資か? 翔子さん  2015-01-27 13:51 回答3件
長期/資産運用について G-SHOCKさん  2012-09-12 01:03 回答2件