資産配分のアドバイスとインデックスファンドのお勧め

まねきん 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
現状のまねきん様の資産配分は元本の確保を目的とされていて、流動性資産53.3%+5.1%、確実性資産、21.1%+14.0%(保険の内容はわかりませんが多分この区分に入るものと考えます)、そして収益性資産は6.2%ですので、元本の毀損の惧れは少ないものの低いリターンしか期待できません。

期待リターンを高めるには、改めて資産配分を組みなおすことをお勧めします。また、将来のために資産を形成することが目的であれば、配当などは再投資が可能な投資信託が適しています。
現在の収入を補填する目的であれば、同じ投信でもJ-リートが適しています。

上記のようにまねきん様の投資目的を1.将来のための資産形成か、現在の2.配当収入の確保を決定されるようお勧めします。

また、資産配分は、定期預金、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式、という5資産に配分されるようお勧めします。

例えば、5資産に均等配分した場合、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になります。(年間の運用成績の68%が、-4.5%〜+11.5%の範囲に収まることを示します。また、最悪ケースでも-12.5%の損失に留まることを示しています。

⇒リターンを求めれば、リスクが伴います。

この資産配分を基にして、リスクを下げたい場合は、定期預金と日本債券の配分を高め、よりリスクを取りリターンを求める場合は、国内外の株式への配分を上げるなど、ご自分にあった資産配分をご検討ください。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html