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対象：投資相談
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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インデックス・ファンドで組む自分ファンドのお勧め
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hanay 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
hanay様のお考え通りです。バランスファンドを2つ購入するのは得策ではありません。
2本を同額ご購入された場合の資産配分は日本株式27.5%、外国株式35%、日本債券13.5%、外国債券22.5%kﾌｧﾝﾄﾞを購入することと類似します。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
そして、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家が利益を得るチャンスが大きくなる。
また、ファンドマネジャーの運用も長期的にはインデックスを上回ることが困難なことから導き出されたものです。
従いまして投信のご購入は、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式、4資産クラスの指数(例えばTOPIX等)を対象とするインデックス・ファンドで毎月積み立てをされるようお勧めします。
現在の毎月の積み立てが5万円ですから、上記に定期預金を加え、1万円ずつ購入されると期待リターンが3.5%でリスクが8%のご自分流バランスファンドが出来上がります。
ノーロードで信託報酬の安いものを選ぶとコストは手数料なしで信託報酬も1%未満になります。
私のHPに国内外の債券と株式を対象とするインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
また、下記のコラムもご一読ください。
インデックスファンドの選び方
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/29804
インデックスファンド選定はコストを確かめましょう
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/29513
グラフは私の資産配分と国民年金基金の資産配分です。
評価・お礼
hanay さん
早速ご回答いただき、ありがとうございました。
４本同時に始めるのが良いということで、もう少し勉強してから、焦らず始めてみようと思います。丁寧なアドバイスをありがとうございました。
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この回答の相談
はじめまして。
私は現在３０歳独身ＯＬで、実家暮らしです。
年収は約380万円で、ローンなどはありません。
現在の資産の状況は
ゆうちょ定期預金 約１６０万円
ネット定期 … [続きを読む]
hanayさん （長野県/30歳/女性）
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