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対象:家計・ライフプラン

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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資産運用も時間を味方につける。

2008/08/11 23:01

ピノさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

まずは、家計管理についてお話します。
今の状況だと、毎月の家計はご主人の収入だけでは赤字になるようですね。とはいえ、ボーナスも考慮に入れると貯蓄もできているようですね。実際、毎年いくらくらい貯蓄ができておられますか。
家計の見直しについてですが、生活費部分が特に気になります。ライフスタイルを維持するために必要な部分もあると思いますが、無駄がないかどうかは確認が必要です。
それと、終身医療保険で年間30万円くらいということですが、貯蓄性があるのでしょうか。それとも保障が大きいのでしょうか。会社の健康保険などの福利厚生制度を一度確認されると、保険の形もふさわしいものにできるかもしれません。

次に、住宅ローンについてお話します。
住宅ローンは、夢のマイホームを手元に引き寄せる時間を買ったのと同じことです。残高が少ないのに越したことはありませんが、うまく付き合えば時間を味方につけるのと同じことになります。住宅ローン控除のメリットも合わせて考えると、10年固定金利の期間は年利2%程度(税引き後)の運用ができれば何とかなると思われます。但し、無茶はしないでください。

最後に、資産運用についてお話します。
株式投資も、最初の銘柄選定に一所懸命力を注げば、後は時間が味方になってくれます。運用期間はできれば10年は欲しいところです。10年あればその間の好景気の波で株を売ることもできるでしょう。

時間を味方につけるためには、ご家族の将来のライフプランも大切です。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

家計診断&資産運用 アドバイスお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/08/11 12:26

夫 37歳  妻 37歳
収入:夫 月 29万(手取り)ボーナス140万(夏冬合算)
   妻パート 月 4〜5万のみ 
住宅ローン:2005年6月 2400万位
    この3年間繰上げ返済をし、現… [続きを読む]

ピノさん (千葉県/37歳/女性)

このQ&Aの回答

ご諮問の項目に沿い回答します 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/11 14:40
繰上げ返済とリスクについて 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/11 16:23
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/12 20:07
家計診断です 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/12 20:52
貯蓄を3つに分けて考えましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/11 14:04

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