繰上げ返済とリスクについて

ピノ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、住宅ローンの繰上げ返済は、確実に利息が浮くという意味で言えば、有利な手段ですが、必ずしも安全な方法とは言えません。

特に期間短縮型の繰上げ返済を熱心にやり過ぎると、急に大きなお金が必要になった時などに資金がショートしてしまうことがあります。

また、通常は、一旦短縮してしまった期間を再び元に戻すことは、できませんし、同じ金利で再び借り直すこともできません。

誰にでも、比較的安心しておすすめできる方法は、いわゆるインデックス運用です。パッシブ運用とも言いますが、例えば、TOPIXや日経平均株価(インデックス)と同じ値動きを目指すような運用方法です。

この運用方法の特長は、これらの指標の過去データを集めていけば、何%程度のリスクを取れば、何%程度のリターンを得られるか、といったことが、ある程度まで予想できる点です。もちろん、インデックスは、国内株式だけでなく、外国株式や外国債券などにもあります。

ちなみに、FP事務所では、ライフプランシ・シミュレーションを実施した上で、ご相談者それぞれのリスク許容度などを計算し、最適な方法を導き出していきます。

一度、こちらで回答を出しているような専門家の個別FP相談を予約して、計算してもらってみてはいかがでしょうか。

一部を繰上げ返済に、一部をインデックス運用に、という方法なども考えられます。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。