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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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繰上げ返済とリスクについて

2008/08/11 16:23

ピノ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、住宅ローンの繰上げ返済は、確実に利息が浮くという意味で言えば、有利な手段ですが、必ずしも安全な方法とは言えません。

特に期間短縮型の繰上げ返済を熱心にやり過ぎると、急に大きなお金が必要になった時などに資金がショートしてしまうことがあります。

また、通常は、一旦短縮してしまった期間を再び元に戻すことは、できませんし、同じ金利で再び借り直すこともできません。

誰にでも、比較的安心しておすすめできる方法は、いわゆるインデックス運用です。パッシブ運用とも言いますが、例えば、TOPIXや日経平均株価(インデックス)と同じ値動きを目指すような運用方法です。

この運用方法の特長は、これらの指標の過去データを集めていけば、何%程度のリスクを取れば、何%程度のリターンを得られるか、といったことが、ある程度まで予想できる点です。もちろん、インデックスは、国内株式だけでなく、外国株式や外国債券などにもあります。

ちなみに、FP事務所では、ライフプランシ・シミュレーションを実施した上で、ご相談者それぞれのリスク許容度などを計算し、最適な方法を導き出していきます。

一度、こちらで回答を出しているような専門家の個別FP相談を予約して、計算してもらってみてはいかがでしょうか。

一部を繰上げ返済に、一部をインデックス運用に、という方法なども考えられます。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

家計診断&資産運用 アドバイスお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/08/11 12:26

夫 37歳  妻 37歳
収入:夫 月 29万(手取り)ボーナス140万(夏冬合算)
   妻パート 月 4〜5万のみ 
住宅ローン:2005年6月 2400万位
    この3年間繰上げ返済をし、現… [続きを読む]

ピノさん (千葉県/37歳/女性)

このQ&Aの回答

ご諮問の項目に沿い回答します 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/11 14:40
資産運用も時間を味方につける。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/11 23:01
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/12 20:07
家計診断です 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/12 20:52
貯蓄を3つに分けて考えましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/11 14:04

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