資産運用とライフプラン

アッキー。さんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

これからのことを考えると、不安な気持ちもよくわかります。

まずは、資産運用についてお話します。

変額個人年金についてですが、基本は長期運用のための商品です。だから、中途解約(多くは10年以内)の場合は解約控除などのペナルティがあります。
また、元本保証がついている商品もありますが、20年や30年といった長期運用の場合あまりメリットはないと思われます。元本保証をする分、保険費用も多くかかっているからです。運用する期間にあった分散投資ができていれば元本割れのリスクをゼロに近づけることもできます。

銀行預金については、預ける期間を決めておくと、その期間にあった金利の高い預金を選ぶことができます。

次に、お金の使い方についてお話します。
貯蓄をしたいという気持ち、これからも大事にしてください。でも、貯蓄や資産運用をするにしても、いつかはそのお金を使うことになります。
将来結婚したいということであれば、そのためのお金も必要です。また、今の賃貸マンションを住み替える(または新居ご購入)となると、そのためのお金も必要になってきます。それと、子どもさんなどの家族計画も気になります。
どんなに優れた金融商品を選んでも、お金の使いみちに合わなければその商品のよさが活かされないばかりか、逆効果になることさえもあります。

これからの将来設計について、ちょっと考えてみませんか。