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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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年金用の積立先とプランニングツールの紹介

2008/08/08 14:24
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5.0
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ケツメらぶ☆ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

社会保険に未加入の由、近々加入されるということは、厚生年金事業所の手配をされるということでしょうか? そうなれば、ご主人も厚生年金に加入できます。

年金は25年以上加入していないと、受給の権利が生じません。ケツメらぶ☆是非早めの加入をお勧めします。

ご主人が今後も国民年金の場合には、税の優遇策がある、国民年金基金または個人型確定拠出年金への加入をお勧めします。国民年金基金は将来の受給金額が予め確定している年金です。確定拠出年金は、設定された年金用の商品を選択されて掛け続け、その運用成績で年金の額が変動するものです。詳しくは下記のコラムでご確認下さい。

国民年金基金の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26000

確定拠出年金個人型の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26009

貯蓄には、何時までにどの程度の資金が必要かを計られるようお勧めします。そして、毎月積立で分散投資を組まれるようお勧めします。

プラン立案のツールは
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、出産・育児・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

貯蓄は一元管理をお勧めします。
上記で必要な資金がわかります、その資金に応じた貯蓄があれば良いことになります。従いまして、何々用ではなく、何年までに幾ら貯めるという管理をお勧めします。その貯蓄額の中が、定期預金と株や債券で構成されているファンド型をお勧めします。

評価・お礼

ケツメらぶ☆ さん

ご返答ありがとうございました。

確定年金の件、前向きに検討中です。資料を取り寄せてみました。主人の加入もちろんですが、母が勤めている生命保険会社でも取り扱いがあるようなので、勉強してみて、私の個人年金・養老保険も解約して確定年金に加入することも考えました。

国債も興味があったので、専門家の方に背中を押していただいたので、少しまとまった預金ができたらぜひ購入したいと思います。

食費・雑費なども少しでも節約できるように主人と話し合いました。幸い主人は預金大好き人間なので快く協力してくれそうです。
ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

家計診断・老後資金の相談お願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/08/08 13:55

夫の実家が自営の為、夫も私もそこ働いている
10年以内には夫が経営者になる予定
社会保険・厚生年金には未加入だが、近々加入予定
老後資金として私は20歳の頃から生命保険会社の個人… [続きを読む]

ケツメらぶ☆さん (茨城県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

目標額を決めましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/08 14:37
家計管理と老後資金 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/08 17:05
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/08 20:23
家計診断 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/14 10:11

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