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対象:家計・ライフプラン

恩田 雅之

恩田 雅之
ファイナンシャルプランナー

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長期の時間分散をされては

2008/08/08 16:10

はる513 さん

はじめまして、FPの恩田と申します。

 ご夫婦での老後資金の目安として60歳までに3000万円貯蓄しましょうと言われています。

はる513さんは現在40歳ですから60歳まで20年あります。

 税金等を考慮せずに20年間複利運用したら毎年どのくらい積立が必要になるか試算しますと

3%で運用できた場合は、112万円(月9.4万円)
5%で運用できた場合は、 91万円(月7.6万円)
7%で運用できた場合は、 74万円(月6.2万円)

 になります。

現在3%以上の運用が期待できるものは、投資信託と個人年金保険になります。
運用コストは概ね個人年金保険が投資信託より高くなります。

運用コストを安く抑えてることを考えた場合、インデックス型の株式投資信託がよろしいかと考えます。世界の株に分散するものや日本株で分散するものなどいろいろありますが、はる513さんが
値動きを理解し易いものを選択しましょう。

購入方法は、安値を狙って買うのではなく、毎月一定の金額を購入していく方法(ドルコスト平均法)で時間分散させましょう。

 投資信託は1万円から積立ができますので、勉強の兼ねて1,2年、少額から始められたらいかがですか。



   

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この回答の相談

老後資金を貯めるには・・・ライフプラン

マネー 家計・ライフプラン 2008/08/07 20:17

40歳男性です。
結婚し、子供も生まれ、住宅購入し、保険見直ししました。
今後は老後資金を貯めようと思っています。

貯金は数百万しかありませんが、
持株会投資月1万していますの… [続きを読む]

はる513さん (埼玉県/40歳/男性)

このQ&Aの回答

国内外の株式と債券のインデックスFをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/07 21:47
老後に備えた資産運用 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/07 22:31
おおまかな考え方をお知らせします。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/07 23:44
老後資金の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/08 09:28

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