国内外の分散投資とリターンとリスクの試算例です

けんたま 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

住宅ローンの完済後に資産形成を始められる由、投資・運用のセオリーに則ったステップです。頑張ってください。

ところで、投資の対象は豪ドルMMFとの事、外貨、それも価格変動の激しい小さな通貨単独での運用ですので、当たった時は大きく収益が稼げますが、リスクも大きく、通貨も分散をお勧めします。

ご承知とは思いますが、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
今回、5%の運用益を目標とされている由、これでもリスクを取られた目標値と考えます。
例えば、日本株式、外国債券(外貨MMFはこの資産クラスに入ります)、外国株式、という3資産クラスに均等に資金を配分した場合の期待リターンは5.2%でリスク(標準偏差)は11.4%になります。
このリスク・リターンは年間の運用成績の68%が、-6.2〜+16.6%の範囲に入ることを示しています。また、最悪ケース(標準偏差2)では、-17.6%になります。この幅(リスク)を受け入れて投資方針としたください。ノーリスク・ノーリターンの意味はこのようなことを表します。

なお、外国債券単一の場合長期投資では、期待リターンは2.5%でリスクは12.5%になり、年間の運用成績の68%は-10.0%〜15.0%の範囲に入ります。外国債券単独への投資は期待リターンに対し、リスクが大きいものと判断いたします。