対象:家計・ライフプラン
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家計の支出と不動産所得の経費は分別する
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草食動物こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。
将来のこと、いろいろと悩みが尽きないようですね。
家計についてですが、
収入は、給与所得とその他の所得とで分けて考えます。その他所得はご主人が働けなくなったときでも受け取ることができる収入です。上手に管理すれば、生命保険の代わりにもなります。
戸建とマンションがあるようですが、不動産所得はこちらから入ってくるのでしょうか。
それと、すでにされていると思われますが、不動産所得の入る通帳は、給与が入る通帳と分けると管理がしやすくなります。
支出は、拝見した範囲内ではつましくされているように思います。それと、住宅ローンの返済額が将来増えることはないでしょうか。収入が不安定といわれるのであれば、現在の家計をベースにして、それに教育費を上乗せする家計にしてはいかがでしょうか。家計に余裕がああれば、時にはご家族の思い出作りのために使ってよいと思います。
保険の件ですが、
必要な保障は、保険料で決めるのではなく、保険をかける理由で決めるべきだと思われます。
ただ、さらに保険に入られる場合は、配当所得や不動産所得といった保険代わりになるものや、奥様が今後再就職されるかどうかも考慮に入れます。
個人年金保険は、予定利率や保険会社の格付けが高ければこのまま継続とします。
学資保険は、貯蓄の面だけ考えると、他の選択肢もあるように思います。
生きることのリスクへの備えと、万一のことのリスクの備えとのバランスが大事だと思います。ご家族の夢や願いについても思いをめぐらせることが出来るといいですね。
評価・お礼
草食動物 さん
ご回答ありがとうございます。
家計という視点からの診断を中心に回答いただき、非常に参考になりました。家賃収入と個人年金については、追記に補足しましたとおりです。家賃収入は別通帳にて管理していますが、1年分まとまったら、家計の貯蓄の口座に移して運用するようにしています。
シンプルな生活を心がけてはいますが、極端な節約をしようという気はないので、先生がおっしゃるとおり、子供と楽しむ予算も家計に盛り込んでいきたいと思っています。
回答専門家
- 上津原 章
- ( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
- 上津原マネークリニック お客様相談室長
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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。
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