借入金返済による収支改善とプランニングツールの勧め

ももん 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

まず、最初に投資・運用の原則からアドバイスいたします。
借入金の返済は、無リスクで利子分が収益と看做される最も有利な投資になります。
今後お仕事から離れ、ご収入も少なくなりますから、繰上げ返済で完済されるようお勧めします。

住宅ローンの金利と我々のリスクプレミアム
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17757

その上で、新しい家計を下記の式で計りますと
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)

ご主人の収入300万円-(534万円-住宅ローン108万円-自動車ローン60万円)=-66万円
-66万円に、貯蓄額が3.5万円×12ヶ月と個人年金保険1万円×12ヶ月が含まれますから、収支の不足は1万円になり、毎月の家計を若干切り詰める範囲で廻せるものと考えます。

貯蓄は、完済後に無理の無い範囲で毎月積立をスタートされるようお勧めします。お母様が元気な間と、お子様が手が掛から亡くなった際に、再度収入を得ることで老後に備えられるものと推察いたします。

複利の運用と毎月積立で資産形成しよう
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/11786

なお、それらを確認するために、ライフプランツールを御紹介します。
1つは将来の夢や希望をご家族のイベント、例えば、借入金返済、お子様の進学、クルマの購入、レジャーや趣味などを費用とともに記載するイベント表で、もう一つは収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm