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対象：家計・ライフプラン
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家計と預金連動型住宅ローンと保険
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こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。
家計を見させていただいた範囲では、かなり大変なように見受けます。ただ、今のところは何とかなっているようでもありますね。
住宅ローンは固定金利期間があと数年ありますので、とりあえずは一息つけそうですね。10年固定金利の終了時に残高はいくらになるか、念のためご確認ください。
家計の中では携帯電話代が少し気になります。パケット通信を考えるとこの程度かかるのかもしれませんが、通話も含め不要不急のものは控えたいところです。それによって通話&通信プランの見直しができるかもしれません。
保険についてですが、貯蓄性のある保険に多く入っておられます。解約時にペナルティーがかかるため保険による貯蓄は長続きします。但し、予定利率が低い場合は、保険の貯蓄よりも預金連動型ローンの預金口座に入金することによるメリットが大きいかも知れません。
また、お勤め先の福利厚生制度(健保組合・グループ保険など)についてもこの機会に把握されると良いと思われます。
お金も、長期的視点で見ることができるといいですね。
評価・お礼
ふうゆう さん
丁寧で早いご回答ありがとうございました。
現在の生活はなんとかなっていますが、ローンが重圧で早く貯金して金利少なくしたいというおもいが強いです。
一応年100万以上貯金できているので10年後は金利6パーセントに上昇していても、ローンの半額は貯金できている予定ですので、金利も半分になるのでやっていけるかとはおもっています。
そうですね、、、年金等解約し預貯金の口座へ集結ともかんがえるのですが、、、１０年経たないと解約返戻金が目減りするので、今は損するのは避けたいし、年金による税金還付もあるので、
といったような感じです。
携帯電話、私のパケット代ダブル定額ですが、ついついつかってます。
気づいたのですが自宅に居ても携帯使用することが多いです。そこは固定電話しようし携帯代削減しようと思います。
回答専門家
- 上津原 章
- （ 山口県 / ファイナンシャルプランナー ）
- 上津原マネークリニック お客様相談室長
心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。
「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。
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