無理か否かは家計収支から判断を。

サブイボ様

お世話様になります。ファイナンシャル・プランナーの大石泉です。
お問い合わせいただき、ありがとうございました。

気になっていたマンションが大幅に値下がったとなれば、落ち着いてはいられませんね。住みたいマンションがあって、無理のない資金計画が成り立つのであれば、今はサブイボさんの買い時なのかもしれません。

さて、お問い合わせの資金計画ですが、販売員の方が、頭金なしでも十分に借入可能だと判断する根拠は、サブイボさんのご年収です。4200万円を3%、35年返済で借り入れると、いわゆる年収負担率(年間返済額÷年収)は22.82%。サブイボさんの返済余力が十分と判断されるのは納得できます。

ですが、年収負担率だけで判断するのは、大変危険です。

住宅ローンは、家計の収入から基本生活費(支出)を引いた残り(収支)からでていきます。サブイボさんの家計収支はいくらくらいでしょうか。同じ年収でも、サブイボさんのようにお子様二人の4人家族と夫婦二人の家庭では収支の額が異なり、住宅ローンに充当できる金額は大きく異なります。

よって、ご年収だけでは4200万円の住宅ローンが無理か否かは判断できません。サブイボさんがご心配になられているように、将来の学費は右肩あがり、また老後の蓄えも必要です。それらの必要資金を確保したうえで、住宅資金・住宅ローン返済にいくらを充当できるか、サブイボさんの数値で試算する必要があります。

同年収の他人と比べたり、年収のみで返済の可否を判断するのではなく、あくまでもサブイボさんの家計収支をベースに、ライフプランを見据えた上で、住宅ローンの借入が無理のないものかどうかをご判断ください。

以上です。
購入のタイミングを失わないように、しっかりと試算してください。
参考になれば幸いです。