回答申し上げます - 専門家回答 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:保険設計・保険見直し

大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

- good

回答申し上げます

2008/07/14 15:43
(
4.0
)

おかめさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

払い済みへの移行とは、それまで掛けて来た保険の解約返戻金をベース
にして、一時払の保険に移行するというものです。

種類としては、保障額を落とさずに保険期間を延長するものと
終身保険に移行(保障額は減額される)するものがありますが、
おかめさんのご加入の契約の主契約は終身保険なので、後者となります。

払い済み保険への移行についての最低基準は、各社区々です。
「100万円を超えないとできない」というのは突出して高い数値ではないです
ので、ハードルが高いと感じられたとすれば、

現在ご加入の保険が、掛け捨て中心で、解約返戻金が非常に少なかった
という設計上の都合

というだけのことです。

現在の保障内容・設計内容は、どちらかというと「売り手側の論理」で
作られたものと判断できますので、おかめさんご夫妻に適合しているとは
思えません。

本格的に見直したほうがいいでしょう。


コチラ(私のコラム)をご参照下さい。
 ↓↓

(生命保険の検討に必要な絶対的3ヵ条)
http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/22616

(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/31447

(安い保険を探す前に)
http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/17622

(保険での貯蓄はナンセンス?)
http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/28738


以上、参考にして戴けたら幸いです。

ご不明な点がございましたら、個別にお問い合わせ下さい。

評価・お礼

おかめ さん

ご回答ありがとうございます。

「売り手側の倫理」の商品を 10年もの間買い続けていたのかと思うと、
売り手側の倫理を疑ってしまいます。

せめて、自分の売ったものについて、隅から隅まで 説明できる状態でいるのが仕事じゃないのか??と
熱くなってしまいそうです。

大関様のコラム、大変勉強になりました。
生命保険の検討に必要な絶対的三カ条、
まさしく私の求めるものでした。
そして、少なくとも今の契約社(担当)については、
内容以前の部分で 私の要望に答えてくれていません。

同じ金額を掛けるにしても、
内容、条件によって、高い買い物になるのか、割安に感じるのかは
変わってくるものだと思っています。

少なくとも今契約してる内容については、
どちらにしても見直す必要を感じているので
早々に判断したいと思っていますが、
契約解除 という最悪の選択の前に、
払い済みという手段が使えれば と思ったのですが、
それすらもできないという 最後までとても残念な商品(保険)だったんだと感じてしまいます。

しかし 今回たくさんの方のご意見、知識をいただき、とても勉強させていただけました。
こういう機会がなければ得られなかった財産だと思っていますので、
良しということにしたいと思います。

貴重なご意見と情報を提供いただき
誠にありがとうございます。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

払い済み保険への移行条件について

マネー 保険設計・保険見直し 2008/07/14 13:12

はじめまして。
現在 主人(32歳)の契約している内容が
●死亡・高度障害(一時金)[新生存給付金付定期保険特約]=200万円
●死亡・高度障害(一時金)[定期保険特約]=2400万円
●死亡・高度… [続きを読む]

おかめさん (埼玉県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

払い済みについて 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/14 13:37
担当者も含め、見直しが必要かもしれません 照井 博美(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/14 14:04
残念ですが・・・、 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/07/14 13:42

このQ&Aに類似したQ&A

生命保険の見直しを検討中です ktsu2741さん  2010-09-08 23:49 回答5件
生命保険の見直しについて(定期or終身) 職員999さん  2009-12-15 00:08 回答4件
病気の夫の生命保険 lala7さん  2014-08-16 15:21 回答1件
保険の内容の変更方法について チェスさん  2014-07-07 11:42 回答4件
結婚したので保険の見直しをしたいです もふ2さん  2013-09-23 11:14 回答1件