担当者も含め、見直しが必要かもしれません - 照井 博美 - 専門家プロファイル

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照井 博美 専門家

照井 博美
ファイナンシャルプランナー

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担当者も含め、見直しが必要かもしれません

2008/07/14 14:04
(
5.0
)

おかめさんはじめまして。
サラリーマン家庭の保険の見直しの相談を最も多く
受けているファイナンシャルプランナーの照井博美と申します。


生命保険の払い済みとは、わかりやすく言ってしまうと、
その時点までに貯まった解約返戻金でその後の死亡保障を
一括で購入する、というイメージです。 その後の保険料の
払込は必要なくなり、そのかわりに現在の終身の保障金額よりも
小さな保障になる、というイメージです。


加入されている保険は現在ご主人が万が一の場合約3,100万円が出ます。
そのうち終身部分が100万円、定期部分が3,000万円ですので、
全体のなかの終身部分に占める割合は非常に小さいです。 この保険の
主契約が終身保険であれば、お手元の保険証券に、保険料合計額と、
主契約部分にあたる保険料が記載されているかと思います。
その金額から保険に必要な費用が引かれた金額に、保険会社で運用された
金額が加わったものが現在の解約返戻金にあたる278,000円となります。


加入されて10年とのこと、10年で278,000円の解約返戻金ということは、
主契約にあたる保険料は少ない金額だったことでしょう。
つまりは3,100万円はほとんどが掛け捨てのタイプの保険だった
ということですね。


従いまして、解約返戻金が一定金額を超えていないと払い済みに
できないというのは、おそらくどの保険会社も同じだと思います。
問題はその仕組みを理解せずに加入されている、ということ
なのかもしれませんね。
(ご主人は加入の際理解されていたようでしたか?)


また、現在の保険料を下回るプランの提案はできないというのは、
ちょっと理解に苦しみます。


この保険がおかめさんのご家庭の希望とマッチしているのか、
保険金額・保障内容・保険料ともに、おかめさんご一家の理想とする
保険とのギャップがないのか、信頼できる専門家に相談されたほうが
よいのかもしれませんね。

評価・お礼

おかめ さん

ご回答ありがとうございます。

正直申しあげまして、主人が入社したての頃に
会社に来ていた生保レディの方から契約したもので
具体的な内容についてはすべて把握しての契約とは言い切れないようです。

現在の契約内容が 年払いをしてるとはいえ
年間17万超える金額をかけてる割に
掛け捨ての割合がそんなに低いのかと思うと
保険の購入は しっかり理解してから決断すべきだと
つくづく感じました。

私のイメージとしては、
現段階ではまだ子供がおりませんので
必要最低限のプランで組んでもらい、
子供ができた段階で 将来を見据えた内容に変更
もしくは 子供ができなくても 私が再就職するのが困難になってきたら内容を見直すという形にしたいと伝えたのですが、
前述のとおり 現在の保険料を下回るプランがたてられない ということと、
後に変更できるのは 減額だけ とのことで
今の私のイメージとはま逆の提案でした。
(私のライフプランニングが甘いのかもしれませんが)

今の契約しているものが 払い済み扱いにできないにしても
内容を見直す必要はあると思いますので
いろんな方のお話を聞いてみたいと思います。

素人相手に 解りやすい御説明
誠にありがとうございました。

回答専門家

照井 博美
照井 博美
( 岐阜県 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスシノワ
080-8873-4157
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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保険見直しや資産運用・ライフプランを相談できる女性FPです。ご家族が思い通りに人生を送れるように、お客様の価値観・思いをまずしっかり聞き取ることを一番大切にしています。 人生の良き伴走者としてのFPを目指します。

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この回答の相談

払い済み保険への移行条件について

マネー 保険設計・保険見直し 2008/07/14 13:12

はじめまして。
現在 主人(32歳)の契約している内容が
●死亡・高度障害(一時金)[新生存給付金付定期保険特約]=200万円
●死亡・高度障害(一時金)[定期保険特約]=2400万円
●死亡・高度… [続きを読む]

おかめさん (埼玉県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

払い済みについて 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/14 13:37
残念ですが・・・、 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/07/14 13:42
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/07/14 15:43

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