対象:家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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弟さんの説得材料としてツールをご紹介します
rakuhama 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
弟さんの家計についてのご心配、そして内容のご認識はrakuhama様の記載された通りと考えます。
ただ、実行するのは弟さんなので、お電話では無く一度は家計についての面談をお勧めします。
1.家計の考え方として、まず「支出」から考えていること。(家賃・食費の節約不足)
家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3. (資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。弟さんご自身で費目別に把握されるようお勧めください。
収入に対する家賃の比率が高く、家計への負担が大きいものと考えます。⇒常にお金が不足している状況になります、収入の30%以下になる様、ご説得をお勧めします。
2.援助を当てにしてしまい、「お金がない事」に危機を感じでいないこと。
今後、弟さんの返済が始まる由、少なくとも支援がなくなることをお伝えして、現在の収入内での支出計画を、ご自分で立てるようお勧めください。
弟さんご自身で目標設定するためにライフプランの作成ツールをご紹介します。
弟さんの、将来の夢や希望、例えばご結婚、出産・育児・入学、レジャーや旅行、資格取得や車・住宅の購入などを費用とともに記載するイベント表と、
収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。
これらの表を作成しますと、弟さんの家計全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。
サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければ参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm
3.貯蓄できない
1万円の毎月積み立てをお勧めします。少しでも貯まられば、貯蓄のよさを実感されると思います。
下記の内容をお伝えください。
複利の運用と毎月積立で資産形成しよう
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/11786
(現在のポイント:-pt)
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