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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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家計状況と将来計画作成のお勧め

2008/07/11 17:21

oguxx 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現在の家計の記載からは、無駄が少なく、また貯蓄も毎月収入の20%近くを実行されていますので、健全な推移と拝察いたします。

住宅購入の件ですが
貯蓄が500万円ですが、物件予定価格の記載がありませんので一般論としてお答えします。
是非、住宅購入では住宅ローンの返済に苦しまぬよう、物件価格の30%程度をご準備され、収入に対する返済負担率は20〜25%に収めるようお勧めします。

返済可能金額から借入金額を推計しますと、(家賃75,000+貯蓄60,000円)×70%を返済金額と仮定し、元利均等35年返済、固定金利3.5%での借入可能額は約2,200万円です(財団住宅保証機構シミュレーション使用)。この場合の返済負担率は22.5%ですが家賃には駐車場代が含まれていますので、借入は少な目が宜しいかと考えます。

なぉね将来の金利変動への備えと返済計画が確実に立てられライフプランに反映できる固定金利をお勧めします。

転職もお考えに為られている由、その前に将来計画の作成をお勧めします。

ご家族の将来の夢や希望をご家族のイベント、例えば育児や進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければ参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

これからのお子様の教育費は下記コラムを参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

家計診断お願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/07/11 16:57

家計診断お願いします。
夫は介護福祉士ですが、給料が少なくて生活に余裕がありません。転職しようか悩んでいます。

[収入]
夫35歳 手取り20万
妻26歳 手取り13万(契約社員)
1歳5ヶ月の子供がいま… [続きを読む]

oguxxさん

このQ&Aの回答

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