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対象:家計・ライフプラン

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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家計改善箇所について

2008/07/10 07:21

ロッキー10690さん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

堅実な家計とお見受けします。
ローンの残年数が12年で現在500万円の貯金があるのは素晴らしいです。
今後はしっかりと教育資金を準備したいものです。

その意味からすると学資保険は利回り的に良くありません。
一人当たり18歳までに500万円を目指したいところですので、もう少し利回りの良いものを考えたほうがいいでしょう。

図は中学以降にかかる教育費のデータです。
(500万円でもすべて賄える金額ではありませんが)

一人当たり18年間で500万円準備するには
1%の場合で2.1万円、3%で1.7万円、5%で1.4万円の積み立てとなります。
学資保険ではなく積立投資信託などを考えましょう。

また、お二人で3万円の保険料は高いように思われます。
内容を見てみないと何とも言えませんが、教育資金を3人で4.5万円積み立てることを考えると
どこか削減するとするとここ当たりでしょうか?

また、奥様が今後働かないでもやっていけるかどうかは、キャッシュフロー分析をすると一目瞭然です。多くの方のシミュレーションをやった経験から行くと現状では教育費のピークあたりで貯蓄がマイナスとなるようです。

いつからいくら働ければいいのかもキャッシュフローシミュレーションをすると判明します。
保険の見直し、教育資金の運用なども含め一度FPにご相談されてはいかがかと思います。

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この回答の相談

生活改善が必要でしょうか?

マネー 家計・ライフプラン 2008/07/10 00:46

現在4人家族ですが、夏に3人目が産まれます。
自宅は持ち家でローンが12年残っています。
生活改善が必要でしょうか?

私32歳(会社員)、妻32歳(無職)
長男5歳、次男2歳、長女0歳


<収入>
… [続きを読む]

ロッキー10690さん (神奈川県/32歳/男性)

このQ&Aの回答

改善の考え方とポイントです 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/10 13:49
家計管理の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/10 20:03
見直しが必要です。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/10 07:25
毎月の収支と年間の収支のバランスを! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/10 09:07
毎月の収支をプラスにしましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/10 12:44

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