家計改善箇所について

ロッキー10690さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

堅実な家計とお見受けします。
ローンの残年数が12年で現在500万円の貯金があるのは素晴らしいです。
今後はしっかりと教育資金を準備したいものです。

その意味からすると学資保険は利回り的に良くありません。
一人当たり18歳までに500万円を目指したいところですので、もう少し利回りの良いものを考えたほうがいいでしょう。

図は中学以降にかかる教育費のデータです。
(500万円でもすべて賄える金額ではありませんが)

一人当たり18年間で500万円準備するには
1%の場合で2.1万円、3%で1.7万円、5%で1.4万円の積み立てとなります。
学資保険ではなく積立投資信託などを考えましょう。

また、お二人で3万円の保険料は高いように思われます。
内容を見てみないと何とも言えませんが、教育資金を3人で4.5万円積み立てることを考えると
どこか削減するとするとここ当たりでしょうか?

また、奥様が今後働かないでもやっていけるかどうかは、キャッシュフロー分析をすると一目瞭然です。多くの方のシミュレーションをやった経験から行くと現状では教育費のピークあたりで貯蓄がマイナスとなるようです。

いつからいくら働ければいいのかもキャッシュフローシミュレーションをすると判明します。
保険の見直し、教育資金の運用なども含め一度FPにご相談されてはいかがかと思います。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/