働き方とライフスタイル - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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対象:家計・ライフプラン

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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働き方とライフスタイル

2008/07/07 17:59
(
5.0
)

ayumi07さんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

働き方とこれからの生活設計、いろいろと悩むところですね。

まず、ayumi07さんの働き方についてお話します。
今の家計は 妻200万ということですが、ご主人の事業の専従者か役員になっておられるのでしょうか。そこのところが分かるとより的確な答えができます。

次に、個人型401Kについてですが、
ご主人の場合、掛け金を支払うことができる期間はおよそ15年です。掛け金は、個人事業者の場合年間81.6万円かけることができます。運用期間がやや短めなので、今の預貯金などの金融資産とのバランスも考えながら、株式と外国債券などにバランスよく分散させると良いでしょう。

それと、子どもさんのことも気になりますよね。
子どもさんは何人欲しいのか、どのような教育を受けさせたいのか、ご主人は今の仕事をいつまで続けていくのか、といったこともこの機会に考えられると良いと思われます。

少しでも安心できるようになるといいですね。

補足

国民健康保険の保険料はご主人と奥様の分を合わせた世帯所得にたいしてかかってきます。ご夫婦の家計の金額から判断すると、保険料は上限金額に達していると思われます。

奥様が個人型401Kに加入される際は、運用期間が30年と長く取れるため積極的な運用も出来ます。但し、30年の間には子育ての期間も入ってきますので、家計に占める子どもの教育費のことも考えて掛け金を決めるとよいでしょう。
国民年金基金は受け取る金額が確定しているのが魅力的です。ただ、個人版401Kは運用の努力しだいで国民年金基金の受取額を上回ることも可能です。迷った場合は国民年金基金と個人版401Kとを組み合わせるのも一つの方法です。(但し、掛け金の上限は合わせて年間81.6万円です)

評価・お礼

ayumi07 さん

ご回答ありがとうございます。
私の収入は、私が非常勤で勤務する週数日のパート代です。ただ、現在主人の専従者扱いでもあるので正社員勤務はあまり考えられない状況です(質問と矛盾しますが)。個人型401Kには、私が加入しようかと考えています(月68,000)。ただ、国民年金基金?にも同様の制度があり、どちらにするほうがいいのか迷っています。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

正社員かパートか老後が心配です

マネー 家計・ライフプラン 2008/07/07 15:28

こんにちは
現在、主人(45歳)と二人暮らしの主婦(30歳)です。結婚して間もなく、これから住宅の購入(3,000万程度)など考えています。
子供はまだいないのですが、3年以内には欲しいと思ってい… [続きを読む]

ayumi07さん (東京都/29歳/女性)

このQ&Aの回答

正社員かパートか? 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/07 17:59
正社員と401K、両方を! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/07 16:20

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