老後資金と資産運用 - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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老後資金と資産運用

2008/06/26 21:57
(
5.0
)

のーたんさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

老後のこと、かなりご心配のことと存じます。

老後資金についてですが、考えるにあたっていくつか手順があります。

1.ご主人の勤務先のモデル年金の額が分かれば聞いてみる。
  勤務先でごく標準的な給与を受け取っている方が、厚生年金+企業年金+奥様の基礎年金を合わせていくらもらえる見込みがあるかを、会社の福利厚生の担当者に聞いてみます。実際の額は標準的なものと異なるかもしれませんが、ある程度参考になります。現在の延長線上での予想額が分かればなおよいですね。
  (ちなみに、全国の一般的なサラリーマンの方の厚生年金と奥様の基礎年金を合わせた額(国のモデル年金)は、毎月およそ24万円になります。

2.ご夫婦で悠々自適に暮らしているときの生活費を試算してみる
  今の延長線上でかまいませんので、悠々自適なときの生活費を試算してみます。まずは、やってみたいことをすべて盛り込んで試算してみます。

1. - 2. の金額がマイナスであれば、その分を資産運用の分配金等でカバーする必要があります。

資産運用についてですが、

仮に、30年間、毎月10万円づつ取り崩すために必要なお金は、
資産運用の利回りが2%の場合2740万円、3%の場合2430万円となります。

また、3000万円のお金を利回り4%で資産運用できれば、年間120万円(毎月10万円)を一生涯分配金として受け取ることも出来ます。

実際に試算してみると、不安も少なくなってきます。
マイホーム資金や教育費のことも含めて、ライフプランを作成することで一度に解決できればなおよいと思われます。


  

評価・お礼

のーたん さん

早速の回答ありがとうございました。
先生のアドバイスを参考に、年金を調べ、悠々自適な生活を夢見、ライフプランを作成してみました。
これからのお金の流れなどが分かり、大きな支出の波がある事を実感しましたが、分からずに不安だった時に比べて将来の為に何とかしよう!という張り合いが出てきました。
切り詰める事ばかりじゃなく、生活に楽しみを持って夢を見ていいんだと思ったら、お金の心配よりどんな事でこれからの人生楽しもうとワクワクしてきました。
このような考え方にさせていただき本当に感謝しています。

もう一つお伺いしたいのですが、我が家では7年後から12年後あたりが支出のピークになり、その後くらいにマイホーム購入になる予定です。それまでに今ある預金を活用して出来るだけ資金を増やしたいと思っています。
投資信託をいくらかやっていますが、まったくの素人でリスクの少ない物と言われるままに運用しています。
今の預金でどのくらい、どのような商品が良いかアドバイスいただければと思います。
宜しくお願いいたします。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
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心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。

「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

これからどのくらい考えておけばいいですか?

マネー 家計・ライフプラン 2008/06/26 16:39

はじめまして、お世話になります。
我が家ではこれから教育費・マイホームとお金のかかる時期が重なってきます。
老後資金まで考えるとどのくらいの資金を考えればいいでしょうか?
家… [続きを読む]

のーたんさん (茨城県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

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再質問 2008/07/11 16:50
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