ライフプラン作成と毎月積み立てと資産運用のお勧め

hulacat　様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

最初に御夫婦でどのような暮らし望むのか、お子様の教育や進路は等々を思い描いてください。
そしてそれを実現するプランの作成をお勧めします。

1.将来の夢や希望をご家族の出産・育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味など費用とともに記載するイベント表。
2.収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

その上で、資産形成には毎月一定額の積み立てが有効です。
「複利の運用と毎月積立で資産形成しよう」
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/11786


様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

事業主としての手元資金の必要性も考慮して、定期預金(事業の取引銀行)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の5資産での投資・運用をお勧めします。

例えば5資産均等配分では、期待リターンは3.5%でリスク8%になります。リスクを抑えるには、定期預金と日本国債の比率を高め、リターンを高めるには国内外の株式への配分を高めてください。

HPに資産配分検討表と年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法はインデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html