対象:住宅資金・住宅ローン
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お子さんが中学校に上がる頃がよいのでは。
まりな様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
一戸建てを購入する時期の目安ですが、お子さんが中学校に上がる頃がよいのではないでしょうか。
主な理由は、その頃であれば、家族構成もほぼ固まっており、部屋の間取りが決めやすいからです。
今の段階で、月々15万の貯蓄が出来ているのでしたら、比較的リスク許容度は、高いと思いますので、ある程度のリスクをとって、積極的に年5%程度の運用を目指しても良いでしょう。
運用目的は、住宅資金と教育資金と老後資金の3つです。
いわゆる“人生の3大資金”ですね。
仮に1年で250万の積立が可能として、10年間、投資リスクをコントロールしながら、年5%の複利運用をしていけるとすると、10年後には、投資元本2500万に対して、計算上の運用成果は、約3144万となります。
※但し、税金・手数料等は、考慮していません。
ご相談のケースは、3大資金と運用のバランスの取り方が難しいので、できれば、専門家のサポートを受けていただきたいと思いますが、難しければ、定期預金や財形貯蓄などで、コツコツと貯めていくのもひとつの方法です。
ちなみに、不確実性の高まるこれからの時代は、多額の住宅ローンを組んで、住宅を購入するという行為は、リスクの高い金融資産への投資と同じことと、個人的には、考えています。
まずは、ある程度まで、投資元本を形成していかれることが、肝心です。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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この回答の相談
我が家は共働き家庭です。
一戸建てを購入したいのですが、子供の教育費や老後のことを考えると頭が痛くなります。一戸建て購入時期の目安を教えてください。
主人、私28歳、子供2歳です。
<収入… [続きを読む]
まりなさん (宮城県/28歳/女性)
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