時間分散でリスクを減らしましょう!

うぃうぃさん

こんにちは、FP診断の前田です。

リスク軽減のため、”時間分散”としての”積立投資”をオススメします。

その際、

**日本株式・外国株式を組み合わして投資信託を積み立てること

をオススメします。こうすることで利回りを高めることができます。分かりやすいのは日本株式の日経平均連動のインデックスファンドと外国株式のMSCI指数連動のインデックスファンドです。

通常はここに日本債券と外国債券を組み合わせます。

うぃうぃさんの場合はユーロと豪ドルの外貨MMFを1万円ずつ積み立てるためこちらが外国債券になります。

注意点を言っておくと、ユーロと豪ドルに米ドルを追加されることをオススメします。ユーロと豪ドルの為替水準はかなり上がってきている一方、米ドルは下がってきています。リスクを減らす意味で、通貨も分散する必要があります。

日本債券は定期預金か円のMMF・MRFに資金をプールすればよいでしょう。

もう1つ注意点を述べておくと、100万円を一括ですぐ投資することは、オススメしません。

個人的見解ですが、世界経済はまだまだ不安定であり株式や債券の価格もまだ下がる可能性が残されています。日本株式だけがまだ良いぐらいの状況ですので100万円は年末から来年春ぐらいまで、同じ金額を何回かに分けて投資をされる方がよいでしょう。

これも時間分散の考え方の1つです。

積立投資部分も最初は元本割れの可能性があります。こちらはあまり気にせず長期投資と考えて積み立てていけば安定化していきます。

今年のマーケット予想はコチラをご参考にしてください。

投資に対する考え方はコチラをご参考にしてください。

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