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対象：家計・ライフプラン
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専門家
保険の適正化と運用の再構築を
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ともちゃん13様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
保険は、加入時期によって、有利不利が分かれます。予定利率が高い頃に加入した「お宝保険」を持っている方も結構いらっしゃいます。そのような保険は、解約してはいけません。
最近の予定利率の低い保険は、残念ながら、金融商品としての魅力は、薄いです。さらに追い打ちをかけるようですが、保険は、投信などよりも、手数料はうんと高いのが一般的です。
投信のように、外枠で手数料は、表示されず、保険料にコミコミのため、一般消費者の方には、それが見えないのです。
したがって、保険の利用は、万一の時の保障部分に絞り、割安な掛け捨ての保険などで用意する方法を考えてみてください。
貯蓄部分については、データを拝見したところ、リスクをとった運用に、抵抗感はないご様子ですので、保険の見直しと同時並行で、ポートフォリオの再構築を行うと良いでしょう。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
ともちゃん13 さん
ご回答ありがとうございます。
ポートフォリオという言葉は知っていましたが、よく分からないので勉強してみます。
株価も1年前ぐらいまでは良かったのですが、ここ最近は低迷して少し持ち直しましたがまだまだ元には回復しません。長い気持ちでやってみたいと思います。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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