インフレも考えた運用も・・・

はじめまして、こぶままさん。
''FP事務所　マネースミス''の吉野です。


現在の積み立ては、利率の良いものなのでしょうか?
国債は、普通預金よりは利率は良いように思えますが、しかしインフレリスクに対応できるくらいの利率ではないと思います。

現在の資金の半分くらいを国債などで運用しながら、残り半分かこれからの積み立て分を投資信託などで運用されてはいかがですか。

今後の物価上昇や少子化による教育費の上昇が予測されていますが、利率の低い商品では逆に資産の目減りになってしまう可能性があります。

財形でも後に教育費の融資の優遇などのメリットはありますが、運用自体の利率は良くありませんね。

長女のお子様の資金必要時期まで10年ありますから、もっとリターンを狙っても良いと思います。

積み立てをする事で、ドルコスト平均法という購入単価の平均化をする事が出来てリスクを抑える事が出来ます。

また現在は、世界的に株価の低い水準にあると思います。まだ、下がるリスクはあると思いますが、下げ幅は限定されていくようにも思えますので、投資を始めるのにも良い時期ではないでしょうか。

投資信託にも国や地域などの運用先を特定した商品がありますので、地域や国を分散して投資すると、リスクを抑えた運用が出来るでしょう。

今後の金利上昇が期待できる時には、固定金利のものは避けて、金利上昇に乗れる商品を選ばれた方が良いでしょうね。