対象:年金・社会保険
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釜口 博
ファイナンシャルプランナー
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個人年金はおすすめできません。なぜなら・・・
はつはる様
このたびは個別質問をいただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。
はつはる様のお気持ちは分かりますが、円建て個人年金保険で良い商品は全くありません。
個人年金に加入されるのであれば、違う金融商品を選んでいただいた方が良いかと思います。
なぜなら、40歳加入で60歳まで支払う保険料総額と、受取る年金総額を比較していただいたら、ご理解いただけると思いますが、1.1倍から1.15倍ほどにしかなりません。
低金利時代に低金利の商品に長期間お金を預けてはいけません。
60歳までの運用期間をお考えであれば、インフレに対応できるような商品をセレクトして下さい。
例えば、資産分散を考えた投資信託や外貨建てMMFなど。
リスクを取りたくないということであれば、短期のネット定期預金が選択肢になると思います。
また個人年金保険量控除は年間で最大5万円の所得控除だけです(5万円が返ってくるという意味ではないです。5万円分だけ所得から差引できるという意味です)
どうしても保険が良いのであれば、ドル建てやユーロ建ての個人年金や終身保険の方が率が良いです。
円建ての保険料をお考えであれば、長期定期保険を短期間に払い込んでしまうという方法で、個人年金よりも率を良くする方法もあります。
ご不明な点があればお気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/
以上よろしくお願いいたします。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
40歳の主人の個人年金保険加入を考えています。
(個人年金保険料控除を受けられる、最小限のもので結構です。)
お勧めの保険があれば教えてください。
また加入する際の注意点があればそれも教えてください。
よろしくお願いします。
はつはるさん (山口県/40歳/女性)
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