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ファイナンシャルプランナー

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個人年金はおすすめできません。なぜなら・・・

2008/06/14 17:52

はつはる様
このたびは個別質問をいただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

はつはる様のお気持ちは分かりますが、円建て個人年金保険で良い商品は全くありません。
個人年金に加入されるのであれば、違う金融商品を選んでいただいた方が良いかと思います。

なぜなら、40歳加入で60歳まで支払う保険料総額と、受取る年金総額を比較していただいたら、ご理解いただけると思いますが、1.1倍から1.15倍ほどにしかなりません。

低金利時代に低金利の商品に長期間お金を預けてはいけません。

60歳までの運用期間をお考えであれば、インフレに対応できるような商品をセレクトして下さい。
例えば、資産分散を考えた投資信託や外貨建てMMFなど。
リスクを取りたくないということであれば、短期のネット定期預金が選択肢になると思います。

また個人年金保険量控除は年間で最大5万円の所得控除だけです(5万円が返ってくるという意味ではないです。5万円分だけ所得から差引できるという意味です)

どうしても保険が良いのであれば、ドル建てやユーロ建ての個人年金や終身保険の方が率が良いです。
円建ての保険料をお考えであれば、長期定期保険を短期間に払い込んでしまうという方法で、個人年金よりも率を良くする方法もあります。

ご不明な点があればお気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

回答専門家

釜口 博
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お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

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この回答の相談

個人年金保険

マネー 年金・社会保険 2008/06/14 13:39

40歳の主人の個人年金保険加入を考えています。
(個人年金保険料控除を受けられる、最小限のもので結構です。)
お勧めの保険があれば教えてください。
また加入する際の注意点があればそれも教えてください。
よろしくお願いします。

はつはるさん (山口県/40歳/女性)

このQ&Aの回答

個人年金保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/14 14:46
回答いたします。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/14 15:12
年金について 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/14 18:58
控除を受けるためであれば・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/14 13:56
個人年金保険について 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/06/15 02:14
節税のための個人年金という視点から 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/15 07:06

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