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対象：教育資金・教育ローン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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ライフイベント表とC/F表の作成と貯蓄について
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ミチゲ 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
教育費だけでなく、今後の収入と支出をプランニングされては如何でしょう。
それには、
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、入学・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表と収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成をお勧めします。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、年度毎の支出が明確になり、それに備える貯蓄目標も把握できます。
サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm
学習費は進路で支出額が大きく異なります。
キャッシュフロー表に教育費を記入すれば、その年度の教育費がわかります
参考のため文科省調査の数値等を記載しています。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894
教育費をためる場合、最初のお子様が高校受験時で7年、大学受験には10年あります。従いまして、長期間の積立が、時間分散の観点からお勧めです。(ドルコスト平均法による効果が得られます)
この場合使用使途葉は教育費だけに限りません、様々な用途に使用でき、キャッシュフローに沿った準備額が事前に備えてあれば充分です。
貯蓄と投資は目的別ではなく一元管理をお勧めします。
補足
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産に配分され、夫々の資産を対象とするインデックス・ファンド
を毎月積立で購入されるようお勧めします。
例えば5資産に均等配分すると、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になります。これは、年間の運用成績の68%が、-4.5%〜11.5%の範囲に収まることを示します。また、最悪ケースでは-12.5%の損失が出ることを示しています。リスクを小さくするには、1と2の資産への配分を高め、リスクをとってもリターンを上げるには3と5の株式の比率を上げてください。
宜しければ「複利の運用と毎月積立で資産形成しよう」をお読み下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/11786
評価・お礼
ミチゲ さん
ありがとうございました
先生のＨＰを参考にＣ／Ｆも作成してみました
必要金額が大きすぎてどこから手を付けて良いか
不安になってしまいご相談させて頂きました。
資産運用を勉強して将来に備えたいと思います
ありがとうございました
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この回答の相談
はじめまして。いつも大変参考にさせて頂いております。
夫：41歳 手取収入29万円ボーナス年約80万
妻：39歳 手取収入21万円ボーナス年約80万
子供：長女７歳（小学生）次女５歳（保育… [続きを読む]
ミチゲさん （長野県/38歳/女性）
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