まだまだ家計管理の改善の余地があります。 - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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まだまだ家計管理の改善の余地があります。

2008/06/09 21:48
(
4.0
)

なぁこさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

家計にはゆとりがありますが、毎月の支出額が大きいのでご心配のことと存じます。

私の目から見て気になる点をお話します。

・住宅ローンの返済が毎月12万円ということですが、今後返済額がふえることはありませんか。

・生命保険は、終身医療保険が主なようですが、死亡保障の保険は掛けておられますか。

・なぁこさんの職場が(又はなぁこさんが)厚生年金や社会保険に入るご予定はありませんか。

・ご主人が投資をされているということですが、投資されている商品と目的は何でしょうか。(老後資金ですか、お子様の教育資金ですか。)

・繰り上げ返済のご予定はいつ頃ですか。

もしよろしければお聞かせください。


支出は多いですが、意識されて貯蓄しているように見受けます。あとは、今貯蓄や資産運用をされているお金が、教育資金や老後資金が多く必要な時期に間に合うかどうかです。
教育資金や老後資金に困らないための答えは、貯蓄や資産運用の方法だけでなく、繰り上げ返済の方法やご主人やなぁこさんの働き方やライフスタイルの中にもあります。

これからも、ライフスタイルとご家族の思い出作りを大事にしてください。

評価・お礼

しぃな さん

お礼が遅くなりました。
繰上返済は返済軽減のほうがいいんですか・・・利息の減りが大きいほうが(期間短縮)のほうがいいと思ってたんですが目先のことだけなんですね。。よく考えてみます。

保険料の年払いも検討したいと思います。

もしわたしに万が一のことがあったら・・・夫だけで子どもたちを育てていくのはかなり大変だし、お金もかかると思います。朝早く帰りは遅い勤務だし、実家は両方ともかなり遠方なので・・・
これは私の死亡保障の追加も検討すべきですね。

ありがとうございました!

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。

「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

我が家の家計を見てください

マネー 家計・ライフプラン 2008/06/09 18:19

はじめまして。こちらで家計簿を公開してみて色々とご意見を頂けたら・・・と思います。
家族構成は夫婦ともに29歳、子は2人(小2と年長児)
支出がとにかく多い我が家です。
住宅ローン・・・120,000円
… [続きを読む]

しぃなさん (神奈川県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

貯蓄率は良好です、家計の重要な改善点です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/09 20:59
比較的順調と思いました。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/10 17:32
家計簿診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/10 18:18
追記です 2008/06/09 22:23

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