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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄率は良好です、家計の重要な改善点です

2008/06/09 20:59
(
4.0
)

なぁこ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

月々50万円の収入に対し10万円の貯蓄ですから、20%になります。このレベルはしっかり家計が管理された結果と拝察いたします。
また、収入からローン返済12万円を引いた額に対しては26%になり貯蓄率は高いレベルと考えます。

総務省平成18年の家計収支グラフを掲載しますので、比率を参照ください。

その上で改善点は
繰上げ返済は投資対象として下記理由で有利なものです。ご主人の投資先資金を返済に回されては如何でしょう。

借入金の返済は、無リスクで利息分が収益になる大変有利な投資先です。金融商品での運用パフォーマンスの評価に、シャープレシオがあります。この式は

(ポートフォリオの収益率-無リスク資産の収益率)÷ポートフォリオのリスク
に成ります。この式の無リスク資産の収益率が住宅ローンの利息に置き換わります。
従いまして、運用成績がよくても、()内は引き算で収益率が低下し、リスクに見合わなくなります。

住宅ローンの金利と我々のリスクプレミアム
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17757

なお、参考のため子供の学習費を掲示します
子供の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

評価・お礼

しぃな さん

投資の利回りと住宅ローンの金利を比較したことはなかったのでこの話しを夫にしてみようと思います。
しかく夫には投資資金は余裕資金で!としょっちゅう言ってるのですがなかなか理解してくれません。せめて教育費くらい貯まった上での投資ならいいんですが・・・

経済情勢に詳しいのはいいんですが我が家の家計にはイマイチのようです。
アドバイスありがとうございました!

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

我が家の家計を見てください

マネー 家計・ライフプラン 2008/06/09 18:19

はじめまして。こちらで家計簿を公開してみて色々とご意見を頂けたら・・・と思います。
家族構成は夫婦ともに29歳、子は2人(小2と年長児)
支出がとにかく多い我が家です。
住宅ローン・・・120,000円
… [続きを読む]

しぃなさん (神奈川県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

まだまだ家計管理の改善の余地があります。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/09 21:48
比較的順調と思いました。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/10 17:32
家計簿診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/10 18:18
追記です 2008/06/09 22:23

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