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対象:家計・ライフプラン

目的と目標を決めるとよいですよ。

2008/06/05 19:55

ラル・あーちゃん様、
静岡ライフプラン設計相談室の山川と申します。

ご結婚おめでとうございます。
そして、新婚早々から貯蓄に意欲的にとりくまれようとされていて、とても素晴らしいと思います。

さて、賢い積立方法とのことですが、
方法について考える前に、目的や目標をはっきりとさせて、その上で方法を考えることをお勧めします。

まずは、お金の色分けです。
イザというときにパッと引き出せる、緊急出動のためのお金。
その次には、近い将来に使うであろうお金。例えば、マイホームの頭金や、クルマの買い替え費用などがこれにあたります。
そして、10年くらい引き出す予定のないお金。それには、十数年くらい先に使う高校や大学の進学費用など使いミ道が決まっているものと、特に使い道を決めていない余裕資金があります。

緊急資金は、月収の何か月分があれば安心かによって決めればよいでしょう。
使い道の決まっているお金については、何年後にいくら必要になるのかを、大雑把で構いませんので考えて見ましょう。
1年後なら、利率が低くても元本が減らないような積立方法がよいでしょうし、5年先くらいなら少々のリスクがあっても高利回りな方法を選んでもよいでしょう。積立期間と使い道によって、積み立ての方法を変えるのが賢い積立方法だと思います。

将来子どもが生まれたり、住宅ローンを借りたりすると、なかなか貯蓄ができなくなることもあります。
今は貯蓄をしやすい時期ですから、貯蓄がしづらくなる時期のことも頭に入れて、長い目で見た貯蓄計画を作るように心掛けてください。
ライフプランを作成すると、計画が立てやすくなりますので、ファイナンシャルプランナーの客観的なアドバイスを受けると漠然としていた将来がはっきりしてくると思いますので、お勧めします。

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この回答の相談

賢い積立

マネー 家計・ライフプラン 2008/06/05 18:53

はじめまして。
結婚して3ヶ月。共働きをしています。
毎月10万円を積立預金したいと思っています。

銀行?信託?
恥ずかしながら、全く分かりません。
将来子供が出来たりと、お金が必要になると思います。
賢い、積立方法を教えてください。

ラル・あーちゃんさん (神奈川県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

賢い積み立て方 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/05 19:37
最初にセオリー通り資産配分をお考えください。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/05 21:22
お金の使い道に合わせた資産運用 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/05 22:14
賢い積立について 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/06 08:16
積み立ての件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/06 17:28
主に3つあります。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/08 22:01
ステップを踏んで積立をしていきましょう。 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/06 10:35

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