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対象:家計・ライフプラン

ものは考えようですが・・・

2008/06/03 12:24
(
4.0
)

みらりんこさま、
ファイナンシャルプランナーの山川と申します。

海外旅行資金の積み立てに、外貨建てMMFもよいのではないかと思います。
外貨建てMMFは、円建てMMFと同じく、高格付けの債券等に投資をする投資信託でが、運用対象が米ドルやユーロ、豪ドル建てのため、為替変動の影響を大きく受けます。

しかし、日本と比較して高金利の通貨も多く、現在の水準ですと、ユーロ建てで3%半ば、豪ドル建てでは6%以上の利回りで運用されています。

ただ、先ほども申し上げましたように、為替変動の影響を受けます。
対象となる通貨に対して円高に進めば、円ベースでの資産価値は少なくなり、円安に進めば大きくなるわけです。しかし、このことがリスクとなるのは、円ベースで見た場合です。
現地通貨ベースで見れば、円安に進もうが円高に進もうが、1米ドルは1米ドル、1ユーロは1ユーロなので資産価値は変わりません。
例えば、円預金で積み立てを行っていて、円高に進んだ場合、現地で使える金額は減少してしまいますが、外貨建てMMFならば減ることはありません。仮に円安になったとしても、日本に比較して金利の高い分、有利に運用できたと考えれば、為替差益を得られなくても納得できるのではないでしょうか。

注意点は、円と外貨を交換する時にかかる手数料です。
一般的に往復1円というところが多く、通貨ごとに違いますが、1年あたり1〜2%程度の金利相当分と考えられます。積み立て期間が1年以上あるのなら、1年あたりの手数料負担はもっと少なくなります。
為替手数料と、金利差が或る程度あり、積み立て期間がある程度あるのであれば、外貨建てMMFは有力な選択肢だと思います。

金融機関によっては、円に戻さなくてもトラベラーズチェックで支払いを受けられるところもあるようですので、ご利用の金融機関でお尋ねになってみるとよいと思います。

評価・お礼

みらりんこ さん

大変丁寧な回答ありがとうございます。外貨建てのMMFは利回りが大変良く、魅力はありますね。先ほどもネットでいろいろ調べましたが、円建てのMMFと外貨建てのMMFと、MMFだけでもいろいろありそうです。くわしく調べたいと思います。

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この回答の相談

旅行積み立てをしたいのですが。。。

マネー 家計・ライフプラン 2008/06/03 09:48

初めて、質問します。予定を立てている海外旅行があります。どのくらい貯めたいか、ということも決まっているのですが、どんな形で貯金していけばいいのか一番貯まりやすく、お得なのか教えてくだ… [続きを読む]

みらりんこさん (愛知県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

円のMMFをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/03 10:32
旅行を身近にする一つの方法 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/03 15:35
旅行積み立て 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/03 18:51
旅行資金の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/03 19:31

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