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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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6.8万円までは基金と確定拠出年金をお勧めします

2008/06/03 11:03
(
5.0
)

yumi.suzu 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

yumi.suzu 様が自営業で毎月の積立額が6.8万円を超える場合は、全てをミックスして購入される様お勧めします。

ご承知の通り、国民年金基金は確定年金で老後資金のベースになり、確定拠出年金個人型はその運用次第では大きな上乗せが期待できます。

国民年金基金のA型とB型に加入され、残りを確定拠出年金で、日本株式と外国株式のインデックス・ファンドをお選びになるようお勧めします。税の優遇が掛金にも年金受給時にも適用されます。

6.8万円以上のものは、
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されていますので、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産に投資配分されるようお勧めします。

例えば5資産に均等配分すると、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になります。これは、年間の運用成績の68%が、-4.5%〜11.5%の範囲に収まることを示します。また、最悪ケースでは-12.5%の損失が出ることを示しています。リスクを小さくするには、1と2の資産への配分を高め、リスクをとってもリターンを上げるには3と5の株式の比率を上げてください。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

補足

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
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この回答の相談

老後資金を作るための方法について

マネー お金と資産の運用 2008/06/02 15:52

いつも、拝見させていただいただいております。私47歳、昨年第3種国民年金者から第1種に変更になった女性です。老後の為に毎月積み立てる方法に、迷っております。1 国民年金基金、2 拠出型… [続きを読む]

yumi.suzuさん (奈良県/47歳/女性)

このQ&Aの回答

ライフプランを作りましょう。 大黒たかのり(税理士) 2008/06/03 14:32
目標を設定してみましょう。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/02 16:36
メリットとデメリット 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/02 17:56
資産分散を考えられたらいかがでしょうか。 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/03 13:09

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